Пәтерде қалай ипотекалық несие алуға болады - қайдан бастау керек, қандай құжаттар

Ресей Федерациясының көптеген азаматтарының кірістері өздерінің жеке тұрғын үйін алуға мүмкіндік бермейді, жыл сайын жылжымайтын мүліктің құны қарқынды дамып келеді. Бұл жағдайда сіз Банктің қызметтерін пайдалана аласыз және несие ала аласыз. Ипотекалық несие, әдетте, жеке қаражат жетіспейтін тұрғын үй жағдайын жақсартудың қолайлы әдісі болып табылады. Ипотекалық несие нақты мақсатқа ие. Оның көмегімен Банктің клиенті қалаған тұрғын үйді сатып алады, бірақ сонымен бірге белгілі бір уақыт аралығында банк ұйымының борышкері болады. Борыш міндеттемелерін бергенге дейін сіздің қаржылық мүмкіндіктеріңізді, тәуекелдерін және кредиторды мұқият таңдап, мұқият ойластыру қажет. Қарыз алушы пәтер алдындағы ипотека алуды және қайда бастау керектігін білу маңызды.

үй сатып алу үшін алынған несие

Ипотекалық несие және ипотекалық несие

Кепілде ипотека жасаған кезде Банк жылжымайтын мүлік сатып алынады. Сондықтан несиеге саналы және жауапкершілікпен қарау керек. Болашақ қарыз алушыға Банкпен қарым-қатынас ұзақ және несие алуға өтініш бергенге дейін бірнеше минут қажет болған жағдайда түсінілуі керек. Біріншіден, барлық ипотекалық несиелер мен кемшіліктерді өлшеуге тұрарлық.

Ипотекалық несиенің негізгі артықшылықтары:

  • Пәтерді сұрақ қою туралы мәселені тез шешіңіз: жаңа тұрғын үйге бару транзакциядан кейін бірден болуы мүмкін;
  • Мәміленің құқықтық тазалығына деген сенімділік: Банктің мүдделері үшін сатушыны мұқият тексеру, сатып алу, жылжымайтын мүлікті сатып алу, объекті үшін құжаттардың түпнұсқалығы;
  • Біртіндеп қарызды өтеу: банктер өз клиенттеріне несие бағдарламаларының көптеген нұсқаларын береді, бұл отбасылық бюджетке қарызға нұқсан келтірмейді;
  • Қарыз алушы салық шегерімін алуға құқылы;
  • Қазіргі уақытта мемлекеттік қолдау бар ипотекалық несиелер көп. Ана астанасы, төмен пайыздық мөлшерлемемен қаражат алуға, отбасылық ипотека алуға болады;
  • Жылжымайтын мүлік бағасының өсу қарқыны өзінің жеке тұрғын үйін (тіпті несие) сатып алатындығын көрсетеді, иесі өзінің ақшасын сақтайды немесе едәуір дәлелдейді.

Ипотека кемпірлерінен сіз келесідей бөле аласыз:

  • Қорытынды артық төлем: несие мерзімі неғұрлым көп болса, артық төлеу сомасы;
  • Ипотека жасау кезінде өзіміздің қаржылық инвестицияларымыз қажет болады: сақтандыру полисін сатып алу, дәлдікті бағалау, дәлдікті бағалау, кейбір құжаттарды жинау және т.б. сатып алу;
  • Несие бойынша тұрғын үй сатып алғанда, иесі өзінің жылжымайтын мүлкі шектеулі болады. Несие берушінің келісімінсіз сату, айырбастау, қайырымдылық, жылжымайтын мүлікті едәуір қайта құру немесе бұзу тыйым салынады;
  • Егер қандай-да бір форс-мажор жағдайлары болса (мысалы, төлем қабілеттілігін жоғалту) Сіз тұрғын үйді жоғалтуыңыз мүмкін.

Проценттер

Қарыз алушыға қойылатын талаптар

Әр банк қарыз алушыға қойылатын талаптарды алға тартты. Олар нақты ұйымға байланысты аздап өзгеше болуы мүмкін. Төменде көптеген банктерде стандартты талаптар қойылған:

  • Өтініш берушінің жасы 21 жылдан бері болуы керек;
  • Ресми жұмыспен қамту және жұмыс тәжірибесі кем дегенде 12 ай (жұмыс берушінің жиі өзгеруі несие берудегі банктің сәтсіздігіне әсер етуі мүмкін);
  • Табыс деңгейі;
  • Ресей азаматтығы және тіркеудің болуы;
  • Оң несие тарихы. Кейбір банктер клиенттен несие беруден бас тартуы мүмкін және несие тарихының толық жоқтығымен бас тартуы мүмкін.

Шарт

Ипотека жасау кезінде проблемалар

Несие туралы кез келген мөлшерде дерлік «өзекті» бар. Барлық жағдайлар мен егжей-тегжейлерді мұқият қайта оқып шығу және несие менеджеріне түсіндірулер қажет, сондықтан бұл проблемалар қағазға қол қойғаннан кейін пайда болмады.

Шарт жасалған кезде келесі шарттарға назар аударыңыз:

  • Кейбір банк ұйымдары ақша беру үшін комиссия алады немесе қарызды мерзімінен бұрын өтеу үшін алады;
  • Банк сақтандыруды сұрай алады, сондай-ақ объектінің нарықтық құны туралы бағалаушының есебін ұсынады - мұның бәрі қаржылық инвестицияларды талап етеді.
  • Өтініш беруші пайыздық мөлшерлемені мұқият тексеріп отыруы керек. Келісім-шарт өзгермелі пайыздық мөлшерлемені көрсетеді немесе ол жерде банктің оны біржақты өзгертуге құқығы бар деп жазуға болады.
  • Сондай-ақ, ол сипатталған жерге назар аудару керек, өйткені банктің кепілге қайтару құқығына ие болады.
  • Төлем кестесі түсінікті және түсінікті болуы керек, бұл несиелеу келісімінің маңызды бөлігі болуы керек.
  • Егер қарыз алушының объектіні жалға алу мүмкіндігі болса және пәтерде қайта құруға тыйым салу мүмкіндігі болса, нақтылау керек.

Клиентті талдау

Екінші немесе бастапқы нарықта ипотека бойынша тұрғын үй сатып алыңыз

Ипотекалық несие беру нақты тұрғын үй сатып алу кезінде жүзеге асырылады. Сондықтан, ипотека алуға өтініш бермес бұрын, жылжымайтын мүлік объектісін анықтау керек:

  • Тек салынған (салынып жатқан) үй;
  • Қайталама нарықта тұрғын үй сатып алу;
  • Ақша сіздің үйіңіздің / коттеджінің құрылысын алады.

Опциялардың әрқайсысында бірқатар мүмкіндіктер бар, нысанға байланысты несиелеу шарттары басқаша болады. Мысалы, көптеген банктер құрылыс салушы компаниялармен ынтымақтасады. Банктің серіктестерінен пәтер сатып алу туралы, сіз көбінесе жарнамаларды, қолайлы жағдайларды немесе несие пайызын жиі таба аласыз.

Банк ұсыныстарын талдау

Жылжымайтын мүлік объектісін таңдағаннан кейін, болашақ қарыз алушы банктердің ұсыныстарын талдауы керек. Нәтижеге қол жеткізу үшін, Ресейдегі жетекші банктерден кемінде бес ипотекалық бағдарламалар қаралуы керек.

Осындай көрсеткіштер бойынша екпінге назар аудару керек:

  • Пайыздық мөлшерлеме;
  • Бірінші салым сомасы;
  • Минималды және максималды несие;
  • Несие шарттары;
  • Акциялар, жеңілдіктер және арнайы ұсыныстардың болуы.

Банк таңдау

Банк таңдау

Кредитор таңдау - маңызды мәміле жасау кезіндегі ең маңызды сәт. Тиісті банктік ұйымды таңдау кезінде ескерілуі керек:

  • Банктің беделі және тарихы, клиенттердің шолуы;
  • Банк ұсынатын жағдайлар;
  • Қарыз алушыға және ипотека объектісіне қандай талаптар қою;
  • Төлем жүйесі: күңгірт немесе сараланған;
  • Қажетті құжаттар тізімі;
  • Азаматтардың арнайы санаттарына немесе жалақы жобаларына қатысушылардың артықшылықтары;
  • Өтініш қанша уақытқа созылады және қалай өтеді және транзакцияға қаншалықты тез өтеді.

Оң ынтымақтастық тәжірибесі болған банк ұйымдарына артықшылық берген дұрыс. Сондай-ақ, банктің қызметкерімен жеке шарттармен талқыланған және туындаған барлық сұрақтарды нақтылау керек.

Жеке төлем қабілеттілігін бағалау

Несие туралы келісімге қол қоймас бұрын, оның қаржылық жоспардағы беріктігі мен мүмкіндіктерін бағалау керек. Болашақ қарыз алушының несиенің ай сайынғы үлесін төлей алмайтындығын бағалау керек, бірақ ол толыққанды өмірге ақша алады ма, жоқ па.

Барлық шығындарды есептеу ипотекалық калькулятордың көмегімен және оның барлық айлық шығындарын есептеу арқылы ең оңай. Банк компанияларының барлық дерлік веб-сайттарында несие деректерін енгізу бойынша онлайн-сервис бар. Калькулятор несиелік төлемдер туралы нәтиже алу үшін пайдаланылады (ай сайынғы жарна, несие мерзімі, пайыздық мөлшерлеме, артық төлем мөлшері және т.б.).

Көптеген қаржы сарапшылары ережені ұстануды ұсынады: жалпы отбасы бюджетінің 40% -дан астамы несие бойынша және басқа міндеттемелер бойынша өткізілуі керек.

Маңызды! Несиелік жүктеме барлық төлемдер кезеңінде біркелкі болуы керек. Максималды ай сайынғы төлеммен ұсыныстардан бас тарту ұсынылады.

төлем қабілеттілігі

Несиелік тарихты сұрау

Несие беруден бас тартудың жиі себептері - бұл нашар несие тарихы, және ол әрқашан қол жетімділік барысында теріс несие тарихы бар клиенттер бола бермейді. Сізге азаматтардың мәліметтерін енгізуге және ақпарат алуға мүмкіндік беретін арнайы қызметтер бар.

Қажетті құжаттарды жинаңыз

Әрбір нақты банк өз клиенттерінен басқа құжаттар пакетін қажет етеді. Барлық банктер үшін қажетті құжаттар бар, олардың құрамында барлық банктер бар:

  • Ресей Федерациясының төлқұжаты;
  • Өтініш формасы;
  • Табыс туралы куәлік, банктен шығарылатын немесе FIU сертификаты - клиентке байланысты;
  • Ағымдағы жұмыс беруші куәландырылған жұмысқа орналасу туралы жазбаның көшірмесі;
  • Жылжымайтын мүлікке құжаттар;
  • Неке немесе ажырасу туралы сертификат.
  • SNILS.

Құжаттар пакетін жинау сатысында транзакцияны кешіктірмеу үшін алдын-ала басталуы керек, өйткені кейбір құжаттар бірнеше күн бойы дайындала алады. Келісім жасалатын банкте қажетті сілтемелер мен басқа да құжаттардың нақты тізімі нақтылануы керек.

құжаттар

Өтініштер беру

Жоғарыда сипатталған барлық қадамдарды орындағаннан кейін сіз өтініш бере аласыз. Сіз бұл әрекетті Банк кеңсесіне жеке сапармен келсе, несие бөлімі немесе несие беру ұйымының ресми сайты арқылы. Бірақ егер өтінім онлайн режимінде берілсе және оң жауап алса, онда бұл комиссияның алдын-ала шешімі болып табылады. Қорытынды қорытынды жеке сапардан және құжаттарды ұсынудан кейін ғана жасалады.

Маңызды! Барлық банктерден өтінімдерді қарау 5 күннен аспайды, бірақ сирек жағдайларда 10 күнге дейін кешіктіруі мүмкін.

Сұраудан бас тарту үшін не істеу керек

Ипотекалық несие алған кезде бас тарту себебін нақтылаңыз және жағдайды түзетуге тырысыңыз.

Бұл бас тартуға негіз бола алады:

  • Төмен кіріс;
  • Жас бойынша сәйкессіздік;
  • Жұмыс тәжірибесі жеткіліксіз;
  • Өтініш берушінің басқа қарыздары бар;
  • Нашар несие тарихы;
  • Соттылықтың болуы;
  • Қолданбада сенімсіз деректер немесе қате болжамдары беру;
  • Құжаттардың толық емес пакеті;
  • Алынған жылжымайтын мүлік арасындағы банктің талаптары арасындағы сәйкессіздік.
  • Сирек жағдайларда, несиелік комиссия қандай-да бір себептермен түсіндірместен бас тарту құқығын өзіне қалдырады.

Банктің клиенттері ипотекалық несиелерді тіркеуді не бастау керектігін түсінбейтін клиенттер, ең алдымен, осы несиенің барлық артықшылықтары мен кемшіліктерін өлшейді. Содан кейін сіз ықтимал қателіктерді үйреніп, тәуекелдерді ескеруіңіз керек. Сондай-ақ, бюджетті бағалау қажет.

Алғашқы сенген үкіммен келісудің қажеті жоқ - сіз банк нарығын зерттеу, бірнеше түрлі ұсыныстарды есептеу және бағалауыңыз керек. Содан кейін сіз жылжымайтын мүлік түрін және нақты объектімен шешім қабылдауыңыз керек.

Пәтер сатып алуға ақшаның болмауы? Ипотека алыңыз. Біз сізге қадамдық нұсқаулық, қалай әрекет ету керек, қай құжаттарды жинау үшін қайда бұру керек.

ARTURVERHOVETSKIY / ДепозиттерФото.

1. Банк таңдаңыз

Алдымен сіз несие жасаған банкті таңдауыңыз керек. Қағаз парағын алыңыз және оны жеті графқа салыңыз: Банктің атауы, пәтердің бағасы, пәтердің бағасы, бастапқы жарна, ставка, несие мерзімі, құжаттармен талап етілетін валюта. Марк, егер сізде кейбір банкте болса, егер сізде ерекше жағдайлар болса - мысалы, егер сіздің жалақы шотыңыз ашылса.

Банктерді осы тізімге енгізіңіз, олардың шарттары сізге ең қызықты болып көрінді, содан кейін салыстырыңыз.

Сыйақы мөлшерлемесі енді жаңа ғимараттардан 4,7% -дан бастап мемлекеттік қолдауы бар арнайы бағдарламалар бойынша басталуы мүмкін. Сондай-ақ, кейбір банктерде ипотеканы онлайн режимінде ипотекалық ипотеканы жобалауды ұсынады, ипотека мөлшерлемесі төмен. Қосымша төлемдерге, комиссиялар мен шарттарға назар аударыңыз.

Қанша қалағаныңызды және несие бола алатыныңызды шешіңіз, сіз бастапқы жарна ретінде қанша бере аласыз. Ең төменгі бастапқы төлем - тұрғын үй құнының 15-20%, ол таңдалған ипотекалық бағдарламаға байланысты. Сіз өзіңіздің мүмкіндіктеріңізге сүйене отырып, несие алатын кезең: едәуір мөлшерде төлеуге дайын - бес жылға несие алыңыз. Қаражат шектеулі - 25 жыл бойы ерте өтеу мүмкіндігімен безендіріңіз. Неғұрлым көп несие мерзімі, соңында сіз соңғысынан көп ақша алдыңыз. Валютаға келетін болсақ, «Алтын ереже» жарамды: жалақы алатындай валютада несие алыңыз.

Бастапқы жарнасыз ипотека: бұл не және оны қабылдау керек пе

Жаңа жыл, жаңа бағалар: Жылжымайтын мүлікті сатып алушыларды не күту керек

2. Шарттар мен қосымша төлемдерді көрсетіңіз.

Қоңырау шалыңыз, барыңыз немесе банкке жазып, несие шарттарын қайта көрсетіңіз. Несиелік маманнан, банктік комиссияның мөлшері, сақтандыру, мүмкін айыппұлдар, несиені мерзімінен бұрын өтеу шарттары қажет. Мәмілені жобалау, мүліктік құқықтарды тіркеу және риэлтор қызметтерін төлеу үшін жеткілікті ақша бар-жоғын есептеңіз.

3. Құжаттар жинаңыз

Несиелеу маманынан үйреніңіз, сіз қандай құжаттарды жинауыңыз керек. Бұл әдетте жұмыс берушіңізден жұмыс берушінің 2-NDFL сертификаты, еңбек шартының көшірмесі, білім беру туралы құжаттардың көшірмесі, білім туралы құжаттар, неке туралы куәлік, оны тоқтату туралы куәлік, мемлекеттік зейнетақы сақтандыру туралы сақтандыру куәлігі, СТТН сертификаты, балалардың туғанының көшірмесі, төлқұжат. Сондай-ақ, қоңырау шалушы марс, сонымен қатар әскери билеттің көшірмесі қажет болады.

4. өтініш беру

Ипотека үшін барлық құжаттар жинағаннан кейін, банкке қоңырау шалыңыз және несие алуға өтініш берген кезде келісесіз. Сіз банкке келесіз, және маман сіз дайындаған көмек пен көшірмелерді тексереді. Мұны жай ғана қағаздарды жинауға ғана қоймаңыз, сонымен қатар олардың шын екенін тексеру үшін сұраңыз. Сондай-ақ, құжаттарыңыз негізінде ол осы банкте қанша несие мен бастапқы жарнаны есептеу туралы индикативті есептеу жасай алады. Ипотекалық несие алуға өтініш жазыңыз және оны қызметкерге құжаттары бар тапсырыңыз. Банктің шешімі туралы қашан және қалай білетіндігіңізді біліңіз.

Үйде барлығы: жылдағы алғашқы жарнаға қалай жиналу керек

6,5% -ға жастан жеңілдік: біз бағдарламаның шарттарымен сарапшылармен айналысамыз

5. Шешімді күтіңіз

Сіз пәтерден және Банк шешімін алмастан бұрын көре аласыз. Бірақ сіз пәтер иелерімен келіссөздер жүргізуіңіз керек, несиеге қанша санай алатындығын білесіз. Алайда, банкпен несие туралы келісім үш айдан аспайтын болып табылады. Соғыс - және сіз бәрін басынан бастауыңыз керек.

Жылжымайтын мүлік банкі де белгілі бір талаптарды орындайды. Сондықтан, сіз банктің транзакциясын алғанға дейін алдын-ала немесе салым салымын қалдырмаңыз.

Егер несие қызметкерлері барлығын реттесе, бағалаушыға шақырса, оны банкке пәтер беру туралы есеп жіберіп, сатушы сұрайтын бағамен есеп беріңіз.

Осыдан кейін ғана Банк ипотекалық несие беру туралы түпкілікті шешімді қабылдайды және екі келісімшартты енгізген күнмен келіседі: пәтер иесінен және банкпен бірге сатып алу және сату.

Жіберіп алма:

Эскроу-шоттар: Жыл бойына жылжымайтын мүлікте не өзгерді

Бетондағы ақша: жылжымайтын мүлікке инвестициялар туралы не білуіңіз керек

Сатып алушы екінші пәтерді қалай тексеруі керек?

Екінші пәтерді қалай сатып алуға болатындығы туралы 20 мақала

Мақалалар заңды кеңес бермейді. Барлық ұсыныстар авторлардың және шақырылған сарапшылардың жеке пікірі болып табылады.

Ипотека - бұл дизайн бірнеше айға созылуы мүмкін күрделі несие. Ипотекалық несиелер алу тәртібін 12 кезеңге бөлуге болады. Біз егжей-тегжейлі нұсқаулықты дайындадық, онда сіз бүкіл процестің толық суретін көресіз. Мақалада біз ипотекалық келісімнің қалай өтетінін қарастырамыз, біз Банк пен бағдарламаның іргетасы мен нюанстарын талдайтын боламыз, бізде бағдарламаны таңдап, пәтер іздеп, құжаттарды дайындаймыз. Біз су астындағы тастар мен қарыз алушылармен ипотекалық несие беру және тұрғын үй іздеу кезінде қарама-қайшылық туралы айтып береміз.

Ипотекақа кіріспе - негізгі ұғымдар мен терминдер

Ипотекалық келісім - Бұл сатып алынған мүлікке жүктелген жүктеме қаражаттарын пайдалана отырып, тұрғын үй сатып алу процесі. Келісімшарттың шарттарымен пәтер қарыз алушының меншігінде қалады, алайда, егер ол несие беруді тоқтатса, онда банк қалған қарызды қайтару үшін тұрғын үйді сатуға құқылы.

Ипотекалық келісім несие келісіміне және пәтерді сатуға келісімшартты білдіреді. Қалған мәліметтер - банкке сауалнама және қолайлы жылжымайтын мүлікті іздеу, мәміле туралы түсінік кірмейді, дегенмен олар процедураның ажырамас бөлігі болып табылмайды.

Қоймақ - Бұл мүлікті пайдалану құқығында шектеулердің болуы. Біздің жағдайда шектеу - бұл ипотека. Банк кепілденген кезде, иесі еркін тастай алмайды. Сонымен, қарыз алушы пәтерді сатуға және жалға ала алмайды, үшінші тұлғаларды тағайындау.

Бастапқы төлем - қарыз алушы бар немесе жылжымайтын мүлікті сатып алу үшін банктік шотқа ие сома. Көптеген банктерде бірінші жарна ипотекалық несие сомасының 10-20% құрайды.

Пікір сарапшысы

Александр Николаевич Григорьев

10 жылдық тәжірибесі бар ипотекалық несие саласындағы сарапшы. Ол ірі банктің ипотекалық департаментінің басшысы, 500-ден астам ипотекалық несие есебінен.

Ипотекалық мәміле соңғы сәтте пайда болады, алдыңғы қадамдар дайындалады деп саналады. Қарыз алушысынан кепіл нысанын сақтандыру қажет. Кейбір банктер өмір мен медициналық сақтандыруды талап етеді,

Тиуляс

.

Ипотекалық сақтандыру - Бұл несие берушінің ипотекалық несие беру процесінде туындауы мүмкін тәуекелдерді сақтандыру. Заң бойынша тек сатып алынған жылжымайтын мүлікті сақтандыру міндетті.

Сатып алу - сату келісім шарты - Бұл, оның негізінде пәтер сатушыдан сатып алушыға ауысады. Тек осы келісімшарт негізінде сатып алушы тұрғын үйге иелік етеді.

Қарыз алушы MFC немесе Rosrestre-да келісімшартты тіркейді. Бұл процедура 5 күнге дейін беріледі. Тіркеу аяқталғаннан кейін Қарыз алушы ипотекалық шартқа қол қояды және банк пәтер сатушыға ипотекалық несие беру.

Осы кезден бастап сатып алушы пәтерге көшуге, сатушымен келісім-шарт талаптарын ескере отырып, бар. Банк ипотеканы жылжымайтын мүліктен алып тастайды, тек ипотека төленгеннен кейін ғана төлейді. Осыдан кейін қарыз алушы пәтерден ауыртпалықты алып, оның толық иесі болады.

Ипотекалық несие берген кезде сіз 2 есептеу схемасын таңдай аласыз:

  1. Аннуитет. Несие мерзімі ішінде ай сайынғы соманың мөлшері өзгермейді дегенді білдіреді. Қарыз алушының алғашқы айлары ипотеканы пайдалану үшін сыйақы төлейді. Содан кейін негізгі қарызға түседі. Алдымен пайыздар төлемнің негізгі бөлігін құрайды, сондықтан несиенің артық төлемі жоғарыда жарияланады.
  2. Сараланған. Бұл несие кезеңінің аяғында ай сайынғы төлемдердің азаюын білдіреді. Біріншіден, қарыз алушы негізгі қарыздармен бірге келеді, содан кейін қызығушылық тудырады.

Банктер төлемдердің бірінші түрін артық көреді, өйткені олар пайда (қызығушылық) тезірек алады. Алайда, қарыз алушы төлемді негізгі қарызды мүмкіндігінше тезірек азайту үшін сараланған тәсілмен төлеуге тиімдірек.

Қадамдар бойынша ипотека жасаудың қадамдық процедурасы

Ипотекалық несиенің кезең-кезеңімен схемасын қарастырыңыз. Банктің таңдауымен бастайық, және біз Ресейдегі ипотекалық шартын тіркеуді және меншік құқығын орындауды аяқтаймыз.

1-кезең. Банк және несиелеу бағдарламасын таңдаңыз

Бастапқы кезеңде сіз қолайлы банкті таңдауыңыз керек. Егер сіз лауазымдық жалақы алсаңыз, жалақы картаңыздың негізі бар банкке хабарласыңыз.

Пікір сарапшысы

Александр Николаевич Григорьев

10 жылдық тәжірибесі бар ипотекалық несие саласындағы сарапшы. Ол ірі банктің ипотекалық департаментінің басшысы, 500-ден астам ипотекалық несие есебінен.

Сбербанк, ВТБ, ВТБ, «Газпром», MTS Банкі және басқа ірі ұйымдар жалақы клиенттеріне ерекше жағдайларды ұсынады. Бонустар өтінімді жедел қарау, құжаттардың жеңілдетілген жиынтығы, пайыздық мөлшерлемелерді төмендеткен. Сонымен, Сбербанк жалақы төлеушілерді ипотека бойынша пайыздық мөлшерлемені 0,5% төмендетеді.

Консультантпен кездесу алдында тіпті қолайлы ипотекалық несие бағдарламасын таңдаңыз. Банктің веб-сайтына өтіп, стандартты бағдарламаның барлық банктеріндегі шарттар, пайыздық мөлшерлеме, талаптарды және т.б. қараңыз.

Біз негізгі тізімдіміз:

  1. Екінші баспана бойынша.
  2. Жаңа ғимаратта пәтер сатып алу.
  3. Жеке үй сатып алу.
  4. Құрылыс үшін.
  5. Перзентхананың астында.
  6. Екіншіден, қол жетімді жылжымайтын мүлік.
  7. Әскери ипотека.
  8. Қайта қаржыландыру.

Бағдарламаны таңдау үшін сіз қай жылжымайтын мүлікті сатып алғыңыз келетінін, оның алғашқы жарнаның қандай мөлшері қолыңызда бар екенін шешіңіз, қай корпус кепілге кетеді (сатып алынған немесе бар).

Мысал:

Сіз жаңа ғимаратта пәтер алғыңыз келеді делік, сізде несие сомасының 15% -ын төлегенде ақша бар, сіз сатып алынған пәтерден кетуді жоспарлап отырсыз. Енді менеджерге сізге сатып алынған жылжымайтын мүлікпен қамтамасыз етілген жаңа ғимаратта пәтер қажет деп түсіндіре аласыз, алғашқы жарна ең аз.

Бағдарламаны таңдаудың маңызды мәні - пайыздық мөлшерлеме. Артық төлем мөлшері оған және ай сайынғы төлемдер сомасына байланысты. Бұл параметрдің төменгі бөлігі, Қарыз алушы неғұрлым көп үнемдейді.

Банк пен бағдарламаны таңдағанда, келесі тармақтарға назар аударыңыз:

  1. Облыстағы қолданыстағы қаржы ұйымдары. Тек үлкен ғана емес, сонымен бірге аз жарнамаланған банктермен танысудың мағынасы бар. Олар клиенттерге қызығушылық танытады, көбінесе ерекше жағдайларды ұсынады.
  2. Несие мекемесінің беделі. Банктердің клиенттері форумдар туралы ақпаратпен бөліседі, арнайы қызметтерге кері байланыс жібереді. Пікірлерден сіз келісімшарттың жасырын пункттері, қызмет көрсету ерекшеліктері, ақаулар туралы біле аласыз.
  3. Ақ жалақы бойынша қарыз алушылар үймен байланыса алады. Бұл федералды агенттік ипотекалық нарықты ынталандыру үшін құрылды. Ұйым сауда-саттыққа қатысушы қарыз алушыларды тікелей өңдейді, бірақ Ресей Федерациясы бойынша ірі және шағын банктермен ынтымақтасады.

Пікір сарапшысы

Александр Николаевич Григорьев

10 жылдық тәжірибесі бар ипотекалық несие саласындағы сарапшы. Ол ірі банктің ипотекалық департаментінің басшысы, 500-ден астам ипотекалық несие есебінен.

Банктер жаңа клиенттерді акциялар мен жеңілдіктермен тартады. Жас және көп отбасылар, жас мамандар, әскери жобалар үшін әлеуметтік жобалар іске қосылды. Егер сіз осы категориялардың біріне жатсаңыз, сіз ипотеканы өте қолайлы шарттармен ала аласыз.

Мысал:

Андрей мен Иринаның 2 баласы бар. Екінші бала олардан 2019 жылы туған. 35 жастағы ата-аналар жоқ. Ерлі-зайыптылар ипотека алу туралы шешім қабылдады және Сбербанкке көп балалы отбасылар үшін 6 пайызға сұраныс берді. Тексеруден өткеннен кейін олар несие мақұлдады және олар жаңа ғимаратта 2,5 миллион рубльге пәтер сатып алды. Сондай-ақ, ерлі-зайыптылар ипотекалық несиелерді қайтару үшін перзентхананы жіберуді жоспарлап, содан кейін үшінші баланы босатады және

Мемлекеттен 450 мың алыңыз

2-кезең. Ипотекалық консультантпен кездесуге барыңыз

Ипотекалық консультант - Бұл Қарыз алушыға кеңес беретін және құжаттарды тексеретін банк қызметкері. Мамандар бағдарламалардың шарттары, әлеуетті клиенттің міндеттері туралы айтып береді. Жеке кездесу сұрақтар қоюға тамаша мүмкіндік береді.

Сондықтан жиналысқа келіп, дайын сұрақтар тізімімен:

  1. Ипотекалық мөлшерлемесін есептеу әдісі, кешіктірілген айыппұлдар, өтінімдерді, жеңілдікті бағдарламалар мен акцияларды қарау бойынша комиссиялар туралы сұраңыз.
  2. Мерзімінен бұрын өтеу шарттарын көрсетіңіз. Кейбір банктер мерзімінен бұрын өтеу мүмкін емес мерзімге мерзімінен тұрады.
  3. Міндетті және қосымша құжаттар тізбесін көрсетіңіз.
  4. Табысты растау қажет екенін білу үшін оны еркін нысанда анықтауға болады.
  5. Жылжымайтын мүлікті пайдаланудың қай нұсқаларын пайдалануға мүмкіндік беретінін біліңіз. Мысалы, жөндеу жұмыстарын жүргізуге, пәтерді жалға алуға болады.
  6. Банктің оң шешімінің әрекеті, өтінішті қайта жіберу мүмкіндігі туралы сұраңыз.
  7. Жаттықтырушыларды тарту мүмкіндігі туралы сұраңыз.
  8. Қосымша ақысыз қызметтер туралы біліңіз. Кейбір ұйымдар несие карталарын, тәулік бойы қолдау орталығын, онлайн-банкке қол жеткізуге мүмкіндік береді.
  9. Қандай сақтандыру міндетті және қандай сақтандыру компаниялары банк аккредиттелгенін сұраңыз.

Консультантпен кездесуде, сенді қарауға тырысыңыз. Дәл солай құжаттар үшін фотосуретке қатысты. Сіздің сыртқы келбетіңізден көп нәрсе байланысты. Бөтелкедегі киім, сөмкелер, көздің астындағы сөмкелер, сыртқы келбеті, сыртқы келбеті, қылшықтары - бәрі сіздің әл-ауқатыңызға күмәндануға мәжбүр етеді.

Көбінесе кездесуде сіз қалаған барлық сұрақтар қойдыңыз. Алайда, бірнеше күннен кейін сізде жаңа бар. Кейбір нүкте жадында жоғалған болса да, сіз әрқашан қайта кездесуге немесе қоңырауға келісе аласыз.

3-кезең. Қажетті құжаттарды жинаңыз

Ипотекалық несиелер алуға арналған құжаттар негізгі және қосымша болып бөлінеді. Біріншісі барлық ықтимал қарыз алушылардан талап етіледі:

  • Бастапқы төлқұжат.
  • Жұмыс берушінің қолымен куәландырылған еңбек өтілі туралы жазбаның көшірмесі.
  • NDFL-2 немесе банкке сілтеме, егер банк оны қабылдаса, анықтама.
  • Банк түріне толтырылды.

Келесі құжаттар оң шешімнің мүмкіндіктерін арттырады:

  • Жүргізуші куәлігі.
  • Әскери куәлік.
  • Дипломдар, білім туралы сертификаттар.
  • Неке туралы куәлік.
  • Балалардың туу туралы куәлігі.
  • Қосымша кірісті растайтын қағаз.
  • Меншіктің меншігі туралы құжаттар.

Банктер қаржылық консистенция мен тұрақтылықты дәлелдейтін кез-келген құжаттарды қарсы алады.

4-кезең. Өтініш жіберіп, мақұлдау алыңыз

Өтініш қолдану таңдалған банкке жаяу басталады және сауалнаманы толтырады. Соңғысын Банктің ресми сайтынан жүктеуге болады. Несиелік кеңесші оны қателіктер бойынша тексеріп, барлық құжаттарды қарау үшін қабылдайды. Бұл процесс әдетте 3-тен 5-ке дейін жұмыс күнінен алады. Қазіргі уақытта қосылыңыз. Несиелік менеджерлер істі жүргізу кезінде қоңырау шалып, құжаттарды сұрай алады, жаңа сұрақтар қойыңыз.

Банктер тұтынушыларға SMS хабарлама, электрондық пошта, қоңыраулар бойынша қабылданған шешім туралы хабарлайды. Оң шешім болған жағдайда, Банк қызметкері бөлімге келуді сұрайды. Ол соманы және ипотекалық шарттарды атайды. Енді сізден пәтер іздеуді бастай аласыз.

Егер өтінім 7 күннен артық қаралса, сіз консультантқа өз бетінше қоңырау шалып, кідірістің себебін біле аласыз. Қосымша құжаттарды қабылдау қажет болуы мүмкін немесе шешімнің ұзақ үкімі банк қызметкерлерінің жоғары жүктемесімен байланысты болуы мүмкін.

5 кезең. Пәтер табыңыз

Қарыз алушының мінсіз жылжымайтын мүлікке ұсынылуы Банктің пікірімен сәйкес келмеуі мүмкін. Бұл негізгі күрделілік. Қаржы институты ипотекалық шартта соманы белгілейтін мүлікті бағалайды. Бұл көбінесе нарықтық құнға сәйкес келмейді, өйткені Банк көбірек критерийлерді қарастырады. Ол клиентке сенетін бағалаушылардың тізімі ұсынады. Алайда, қарыз алушы кез-келген фирмаға жүгінеді.

Тиісті тұрғын үй іздеу үшін банктер 90 күнге дейін беріледі. Кері санақ Қарыз алушы Хабарламада ипотеканы мақұлдау туралы басталған күннен басталады.

Жылжымайтын мүлік агенттігі учаскесінде қоқыс:

  1. Циан.ру.
  2. Миан.
  3. Сия.
  4. NDV жылжымайтын мүлік.

Жылжымайтын мүлік агенттіктері ипотекалық несиелер туралы біледі, несие сомасын және ай сайынғы төлемді есептеуге көмектеседі. Кейбіреулер қаржы ұйымдарымен ынтымақтасады, клиенттерге бірқатар бонустар мен жеңілдіктер ұсынады. Мұндай ұсыныстар Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк қалаларында орналасқан.

Пәтерді таңдауға дейін сіз жарқын науқандарды елемеуіңіз керек.

Білу керек:

  • Пәтер сатып алушыға тиесілі ме? Мұны істеу үшін, нұсқаулықтарды төлқұжат мәліметтерімен салыстырыңыз.
  • Белгіленген азаматтардың, әсіресе кәмелетке толмағандар мен мүгедектердің саны.
  • Техникалық құжаттаманы қарау, ағымдағы жөндеу жұмыстарының орналасуы. Сатушадан кадастрлық және техникалық паспорт сұраңыз.
  • Шалердің қатысуымен басқа иелерден сатып алу құқығынан бас тарту туралы құжат қажет.
  • Егер сатушы сенімхат бойынша әрекет етсе, оның заңдылығын тексеріңіз.

Идеал, банктердің мәліметтері бойынша пәтер 6 сипаттамаға сәйкес келеді:

  1. Жылыту, су және электрмен жабдықтау, кәріз өндірісі.
  2. Пәтерде ас үй және жуынатын бөлме бар, ол BTI жоспарларына сәйкес келеді.
  3. Ғимарат 1975 жылдан кейін салынған, оны бұзуға жатпайды, тозу деңгейі 60% -дан аспайды.
  4. Пәтерде ауыртпалықтар жоқ, оны проблемасыз сатып алуға болады.
  5. Пәтерде тарихтағы ересек иесі.
  6. Сатушы 5 жыл бұрын пәтер сатып алды. Егер пәтер пәтерден өтпесе, сатушы сатудан кейін 13% салық төлеуі керек. Пәтерлерді сатқан кезде, меншік иесі пәтердің келісімшарттағы толық құнын көрсеткісі келеді. Мұндай пәтер ипотека үшін жарамсыз, өйткені Банк сату келісімшартында көрсетілген соманы береді.

Бірақ тіпті жақсы, бір қарағанда, пәтерлер кемшіліктер болуы мүмкін.

Келесі сипаттамалар әлеуетті сатып алушыны ескертуі керек:

  1. Сатушы қайырымдылық шарты бойынша пәтер алды. Егер азаматтар кенеттен мүліктің құқығын жарияласа, мұндай құжаттар жарамсыз болуы мүмкін.
  2. Пәтер тек мұраға ие болды. Мұрагерен келгеннен кейінгі алғашқы 6 айдан кейін туыстарын жариялауға және олардың үлесін талап етуге болады.
  3. Пәтер жиі сатылды. Мұндай мәмілелер қауіпті деп саналады, олар көптеген иелеріне келген жоқ.
  4. Иесі кәмелетке толмаған. Ол пәтер сата алады, тек қамқоршылық органдарының рұқсатымен. Осы рұқсатты алу үшін айлар жүреді.
  5. Пәтер өкілді прокси арқылы сатады. Құжаттың заңдылығына көз жеткізу маңызды.
  6. Жылжымайтын мүлікпен байланысуға болмайтын бірнеше иелер. Олар құжаттарды қажет етпейтін құжаттарды қажет етуі мүмкін.

Сатушының тазалығын тексеру келесі баяндамаларға көмектеседі:

  • Заңды, мұрагерлік немесе сату шартын, жекешелендіру қағазын, қайырымдылық актісін тіркеу туралы куәлік.
  • ЭГР-дан үзінді.
  • Жүргізуші куәлігі немесе психоневрологиялық және есірткі өңдеу диспансерінен сертификаттар.
  • Коммуналдық төлемдер бойынша қарыз туралы куәлік.
  • Тіркелген тұрғындар саны бойынша үй кітабынан үзінді.

Бұл құжаттарға сатушының пәтердің иесі екендігі көрсетілген. Меншік объектісіне құқықтардың ауысуындағы egrn-дің мәлімдемесінде өткен мәмілелер туралы ақпарат бар. Сатып алушы иелер, сату, иелер санын көреді.

Диспансерлерден жүргізуші куәлігі мен сілтемелері сатушының жауапкершілігін дәлелдейді. Сатушыны тыныштандыру үшін сіз онымен сертификат ала аласыз. Сатушының орналасқан жерінде сіз тек диспансерлерді ғана өңдеуіңіз керек. Тізілімде сатушы: «Бізге тіркелмеген сертификат қажет», - дейді, төлқұжат және сақтандыру сертификаты. Дәрігер файлды файлға қарайды және егер сатушы тегі табылмаса, дереу шығарылады.

Мысал:

Виктор Матвейдегі пәтер сатып алды. Бірнеше айдан кейін Матвей сотқа жүгінеді. Ол мәміле жасау кезінде мәміле жасалған кезде және мәмілені жарамсыз деп тануды сұрайды деп мәлімдейді. Сот шағымын қанағаттандырады. Матвей пәтерді кері қайтарады, ал Виктор ақша мен тұрғын үйсіз қалады. Мэттьюдің жүргізуші куәлігі болған жоқ, ол психоневрологиялық диспансерде тіркелген. Егер Виктор оны тексерген болса, ол Матвейдегі пәтерді сатып алмады және қалыпты тұруға ие болмайды.

Пікір сарапшысы

Александр Николаевич Григорьев

10 жылдық тәжірибесі бар ипотекалық несие саласындағы сарапшы. Ол ірі банктің ипотекалық департаментінің басшысы, 500-ден астам ипотекалық несие есебінен.

Тәуекелдер транзакциясы - бұл жылжымайтын мүлікті прокси арқылы сатып алу. Содан кейін сатып алушы иесіне қол жетімді емес. Егер адам байланысқа келсе, ол ескертуі керек. Жоғары тәуекел операциялары мұрагерлік мүлікпен жасалған транзакцияларды қамтиды. Сыйлықтар әрқашан декларацияланып, сату шарты бойынша шағымдана алады.

Жылжымайтын мүлікке арналған құжаттар

Пәтерлерді іздеудің соңғы кезеңінде сатушы жылжымайтын мүлікке құжаттар жиналуы керек.

Стандартты тізімге мыналар кіреді:

  1. Едендер жоспары бар техникалық және кадастрлық төлқұжаттар. Бұл құжаттар BTI шығарады. Төленгеннен кейін Ұйымның міндеті 2 аптаға дейін қажет. Жоспар бойынша қызыл сызықтар болмауы керек - олар заңсыз қайта құру дегенді білдіреді.
  2. Егер пәтер жаңа ғимаратта сатып алса, техникалық паспорт.
  3. Бірнеше секунд сатып алу кезінде меншік құқығыңыз немесе EGRN компаниясынан алынған.
  4. Пәтерді бағалау нәтижелері. Бағалау 4 күнге дейін, қызмет көрсету шығындары аймаққа байланысты 5000 рубльден тұрады.
  5. Үй кітабынан үзінді. Қағазда рұқсат етілмеген адамдар пәтерде тіркелгендігін көрсетеді.
  6. Коммуналдық қызметтер бойынша берешек болмағаны үшін жеке шоттан үзінді.

Барлық мәліметтерді мұқият тексеру, әсіресе пәтердің құнын бағалау туралы ақпарат.

Сатып алудан бұрын пәтердің жағдайын қалай тексеруге болады?

Пәтерді мұқият тексеріңіз. Тексеру барысында сатушы жүйке болып табылады - пәтерді тіпті мұқият тексеріңіз. Егер сіз ақауларды байқасаңыз, пәтердің иесімен келісе аласыз. Кемшіліктер болған жағдайда, сіз пәтер құнының 10% -на дейін лақтыра аласыз.

Не істеу керек:

  1. Кіру және үй аумағы қандай жағдайда.
  2. Лифттің болуы және оның орындалуы.
  3. Сантехника, газ құбырлары және басқа байланыстар қандай жағдайда.
  4. Бөлмелер, жыныс және төбе жағдайында, қанша уақыт бұрын жөнделген.
  5. Пәтерді шуылдау кезінде.
  6. Меншік құқығымен немесе EGR-ден алынған үзіндідегі мәліметтер бар пәтердің параметрлері. Төбелердің биіктігін, метрді және т.б. тексеріңіз.
  7. Пәтерде ақырын қайта құру болды.

Аумақты тексеріңіз. Үйден қашықтықтан ең жақын аялдамаларға, дүкендерге, балабақшаларға, мектептерге, мектептерге, клиникаға және басқа заттарға дейін. Ауланы тексеріп, тазалығын, тұрақ пен ойын алаңдарының болуын тексеріңіз. Инфрақұрылым, жолдар мен тротуарлар Ауада ластанған аймақта өсімдіктер жоқ екенін тексеріңіз.

6-кезең. Жылжымайтын мүлікке баға беру

Жолдың едәуір бөлігі артта қалды, таңдалған пәтердің объективті құнын анықтайтын кез келді.

Бағалау алгоритмі 7 кезеңнен тұрады:

  1. Банкте тіркелген бағалаушылар туралы біліңіз.
  2. Бір компанияны таңдаңыз.
  3. Қоғамның талаптарын ескере отырып, құжаттарды дайындаңыз.
  4. Тұрғын үйді бағалау күндерімен шешіңіз.
  5. Қызметтерге ақы төлеу.
  6. Жауапты алыңыз және тексеріңіз.
  7. Банкке тікелей құжат. Мұны көптеген фирмалар клиент үшін жасайды, бұл банкке есеп алғанына көз жеткізу үшін ғана қалады.

Пікір сарапшысы

Александр Николаевич Григорьев

10 жылдық тәжірибесі бар ипотекалық несие саласындағы сарапшы. Ол ірі банктің ипотекалық департаментінің басшысы, 500-ден астам ипотекалық несие есебінен.

Бүкіл процесс бұған ұқсайды. Сатып алушы сатушымен белгіленген уақытта пәтерде болу туралы келіссөздер жүргізеді. Бағалаушы келісілген мерзімге келіп, барлығы суретке түседі. Жеке үйді бағалаған кезде маман сурет пен көршілес аумақты алады. Содан кейін онымен бірге тұрып, сауалнаманы сұрақтарыңызбен толтырыңыз - метроға дейінгі қашықтық, дүкендер, қандай-да бір қабаттасу материалы және т.б.

Оған Қарыз алушының төлқұжаты, меншік құқығына ие (немесе иегінен үзінді), кадастрлық төлқұжат қажет. Бағалаушы құжаттарды суретке түсіріп, пәтерді сатып алушы онымен есептеледі және одан ақша түседі. Есеп 2-4 күнде дайын болады. Бағалаушы 2 есеп беруі керек - біреуі банкке барады, ал екіншісі қарыз алушыда қалады.

Есепті дайындаудың соңғы мерзімі компанияға байланысты. Құжат тұрғын үйдің нарықтық және өтімділігін көрсетеді. Бірінші сипаттамада жылжымайтын мүлік бағасы көрсетілген. Екіншісі сату кезіндегі шығын туралы. Бағалаушылар қызметтерінің бағасы аймаққа байланысты әр түрлі болады. Шығындар 5000-нан 15000 рубльден аралығында болуы мүмкін.

Осы мақалада оқылған ипотека үшін жылжымайтын мүлікті бағалау туралы толығырақ оқыңыз.

7-кезең. Пәтерді сақтандыру

Ипотекалық несие үшін сақтандыру - Бұл банк пен қарыз алушыны жылжымайтын мүлікке, төлем қабілеттілігіне, мүліктік құқықтардан, денсаулығынан, денсаулыққа қатысты проблемалардан және т.б. қорғаудан қорғау. Барлық тәуекелдерді қамтитын күрделі пакеттер бар. Сақтандыру жағдайы басталғаннан кейін Компания ипотекалық несие өтеуге жіберілген ақша төлейді. Қалған төлемдер қарыз алушыда қалады.

Жеке санатта тақырыпты қорғау кірді. Бұл сақтандыру меншік құқығын жоғалту қаупін қамтиды. Сіз Тақырыпты екінші нарықта жылжымайтын мүлік сатып алған кезде жоғалтуыңыз мүмкін.

Егер сізге тақырыпты сақтандыру туралы кеңес береміз, егер:

  1. Кәмелетке толмаған пәтер сатып алыңыз.
  2. Сыйлық немесе мұра ретінде алынған жылжымайтын мүлік.
  3. Оның заңды тазалығына күмәнданады.
  4. Банк ипотеканы тиеусіз сақтандырудан бас тартады.

Маңызды! Егер Банк титулсыз сақтандырусыз ипотека бермесе, онда пәтер 100% таза емес. Сақтандыру компаниясы өте жоғары тиесілі сақтандыру төлемін жасаудан бас тартуы немесе құрғандай. Мұндай жылжымайтын мүлікпен мүлдем байланыспаған жөн және басқасын таба алмағаныңыз жөн.

Пікір сарапшысы

Николай жылдамдығы

Жетекші жылжымайтын мүлік агенттігі. Менде сатушылар мен ипотека дизайнында көмектесу тәжірибесі бар.

Ресей Федерациясының 102-бабы «Ипотека туралы» Федералды Заңның «Ипотека туралы» Міндетті сақтандырудың бір түрі - салым құрылды. Бұл дегеніміз, бұл сақтандыру бұл сақтандырусыз ипотека бермейді. Ол сонымен қатар Қарыз алушы сақтандыру сыйлықақыларын төлемейтін болса, несиені мерзімінен бұрын өтеуді талап етуге құқылы. Банктердің өмірі мен денсаулығын сақтау қажеттілігі туралы сенімділігі - бұл жай ғана трюк. Алайда, бұл сақтандырусыз банктердің көпшілігі ипотека бойынша пайыздық мөлшерлемені 0,5-1% -ға арттырады.

Банктер нақты компаниядағы саясаттың орындалуын талап етуге құқылы емес. Алайда, сақтандыруды тек Банк аккредиттелген банктердің бірінде жүргізу қажет. Сақтандыру компанияларының тізімі Клиент ипотекалық сақтандыру кезеңіне келген кезде банкке беріледі. Бұл тізімді таңдалған банктің ресми сайтында табуға болады. Барлық сақтандырушылардың шарттары ұқсас. Сондықтан, компанияны арзан ставкалармен және Интернеттегі тұтынушыларды жақсы шолуды таңдаңыз.

Қарыз алушы өзінің жауапкершілігін үшінші тұлғаларға қосымша сақтандыруы мүмкін. Мысалы, ол көршілерді су басып алды, ал сақтандыру компаниясы оларға зиянды қайтарады. Жоғарыда аталған сақтандыру түрлері міндетті емес, бірақ пайдалы болуы мүмкін. Банктер ипотекалық тәуекелдерді азайтатын қарыз алушыларға жақсы жағдайларды ұсынады. Қабылданатындар - ставканы көтеру. Сақтандыру мерзімі артық пайыздан арзанырақ болып табылады.

Пікір сарапшысы

Александр Николаевич Григорьев

10 жылдық тәжірибесі бар ипотекалық несие саласындағы сарапшы. Ол ірі банктің ипотекалық департаментінің басшысы, 500-ден астам ипотекалық несие есебінен.

Сақтандыру шарты жасасу, сақтандыру компаниясының кеңсесіне келіңіз. Әрі қарай, сауалнаманы толтырыңыз және тұрғын үйді бағалау есебін ұсыныңыз. 5-кезеңнің сипаттамасында көрсетілген жылжымайтын мүлікке құжаттар болуы керек. Менеджерге толтырылған сауалнаманы беріңіз, ол құжаттардан көшірмелерін алып тастайды және шешімін күтуге барыңыз.

Сауалнаманы қарау әдетте 3 күнге дейін созылады. Егер шешім оң болса - сіз сізбен байланысып, сізден жасалуы керек сақтандыру сыйлықақысының мөлшері туралы есеп бересіз. Қоғамның кеңсесінде немесе транзакция күніне банктік аударым жасай алатын төлемді төлеуі мүмкін. Компанияның маманы Банкке кепілдік хат жібереді, бұл сақтандыру туралы оң шешімді растайды.

Ипотекалық сақтандырудың барлық нюанстары және осы мақалада біздің веб-сайттағы жетекші сақтандырушылардың тарифтері туралы толығырақ оқыңыз.

8-кезең. Мәміленің күнін ескеріңіз

Бұл кезеңге сіз несие берушінің толық дайындығынан бастауыңыз керек. Банк сақтандыру компаниясының кепілдігі және бағалау нәтижелері болуы керек. Күніне барлығына қол қоюға болады, алайда, іс жүзінде, процедура 2-3 күнге бекітілген. Жұмысшылар құжаттарды қайта тексеріп, қосымша ақпаратты сұрай алады. Несие беруші дайын болған кезде, қарыз алушы телефонға байланыстырылған кезде.

Пәтер сатушымен жұмыс істеу банктен қоңыраудан кейін басталады. Процестің жылдамдығы тараптардың транзакцияға тезірек жетуіне байланысты болады. Күн тағайындалған кезде сатып алушы ипотека бойынша консультант деп атайды және есептерге дайын. Соңғы рет қаржы институтының маманы құжаттарды тексереді, түпкілікті мақұлданады және келісім басталады.

9-кезең. Ипотека жасаңыз

Үй сатып алу үшін алынған несие - Бұл жеке құнды қағаз, бұл қарыз алушы пәтерді банкке тапсырғанын растайтын жеке қағаз. Бұл құжат Банктің жылжымайтын мүлікке қойылатын талаптарының дәлелі болып табылады. Егер қарыз алушы ипотека төлей алмаса, қаржы ұйымы қалған қарызды жабу үшін пәтер сатады.

Пікір сарапшысы

Николай жылдамдығы

Жетекші жылжымайтын мүлік агенттігі. Менде сатушылар мен ипотека дизайнында көмектесу тәжірибесі бар.

Құжат несие келісіміне қол қою кезінде шығарылады. Клиент қағазды толтырудың дұрыстығын тексеруі керек. Келісімшарттардың тармақтарын салыстыру, қайшылықтардың жоқтығына көз жеткізу маңызды. Ипотека сот ісін жүргізу кезінде бір жағының немесе басқа бір жағының дұрыс екендігінің маңызды дәлелі болып табылады. Сот ісі жүргізілген жағдайда сот несие шарты емес, ипотека деп санайды. Ипотекалық қарыз алушыға және Банк қолтаңбаны растайды.

Құжат қаржылық ұйымның ипотекалық төлемдер болған жағдайда қаражатты қайтарып алатындығына кепілдік береді. Ипотека ұзақ уақытқа шығарылады, сондықтан Банк барлық тәуекелдерді алдын ала алмайды. Қарыз алушыға несие беру кезеңінде кез-келген нәрсе болуы мүмкін. Егер ипотека болса, несие ұйымы пәтер алады және егер қарыз алушы ұзақ уақыт бойы ипотека бойынша төлем жасамаса, оны аукционға сатады. Тиісінше, клиент меншікті жоғалтады.

Ипотека MFC-те тіркелуі керек. Орталықтың қызметкерлері құжаттарды тексеріп, қолхатты 2 данадан беріңіз. Бір қарыз алушы өзін тастап, екіншісі банкке береді. Түбіртектерде сіз құжаттардың тізімін және тіркеу ұзақтығын көрсетесіз. Ипотека мекеме қызметкері мәліметтер базасына деректерді енгізген кезде заңды күш алады. Құжаттарды тіркеу әдетте 3-тен 5 жұмыс күнінен алады.

Ипотека туралы егжей-тегжейлі мақала жаздық, сіз оны осы сілтемеде оқи аласыз.

10-кезең. Мәмілені қосыңыз

Бұл күні сатып алушы Банкпен несие келісіміне қол қояды, сатушымен сату туралы келісімшартқа қол қояды, ұяшықты жалға алу, кассалық бетбелгіге қатысады.

Банк ұяшықтарын жалға беру арқылы ипотека жасау тәртібі 5 кезеңнен тұрады:

  1. Несие келісіміне қол қою. Біз соңғы рет маңызды ақпаратты соңғы рет ұсынамыз: сомасы, уақыты, сыйақы мөлшерлемесі, төлем шарттары, жылжымайтын мүлік объектісінің мекен-жайы. Егер қателер болмаса, қарыз алушы келісімшартқа 2 данадан қол қояды.
  2. Сатылым шартын тіркеу. Қарыз алушы құжаттағы маңызды тармақтарды тексереді: пәтерлерді босату шарттары, құны, күні. Егер бәрі дұрыс болса, әр жағы қағазға қол қояды.
  3. Сатушы жылжымайтын мүлікке қолма-қол ақшаны алуға болады. Уақытты үнемдеу үшін алдын-ала дайындалу ұсынылады.
  4. Қарыз алушы банк ұяшығын жалға алады. Банк ұяшықтарын жалға беру керек.
  5. Банк қызметкері қағаздар әкеледі. Қажет болса, мөрлерді басып шығару. Қарыз алушы кассирге шығады және ақша алады. Содан кейін ол депозитарийге алынған соманы қайта есептеу және белгілеу үшін жіберіледі. Сатушы ақшаны Rosreestre-дағы ипотекалық келісімшартты тіркегеннен кейін алады!

Есептеу әдісінің артықшылығы - жоғары қауіпсіздік. Банк ұяшықтарын жалға алумен есептеулердің болмауы - бұл қауіпсіз жалдауға арналған шығындар.

Ипотекада сатып алу кезінде жылжымайтын мүлікті есептеудің басқа әдістері бар. Оларды қарастырайық.

Сатушы мен сатып алушы арасындағы есеп айырысулар үшін басқа қандай нұсқалар қолданылады?

Сатып алынған пәтерді есептеудің қалған 3 әдісін қарастырыңыз:

БАРЛЫҚ. Ақша арнайы шотқа аударылады. Ипотекалық операцияларды тіркеуді аяқтағаннан кейін сатушы осы шотқа қол жеткізе алады. Әдістің артықшылығы - Банк кепілгер ретінде әрекет етеді және қаражаттың қауіпсіздігі үшін жауап береді. Кемшілігі - бұл қызметтің қымбаттығы.

Қолма-қол ақшамен немесе қолма-қол ақшасыз аудармада. Бұл әдіс ең қауіпті. Мәмілені тіркеуден кейін сатып алушы сатушыға ақша бермейді. Сатып алушы сатушысына алдын ала жеткізіліп, бірақ мәміле бас тартады. Бұл жағдайда сатып алушы ақшаны жоғалтады.

Қауіпсіз есептеу қызметі. Бұл әдіс жақында қолданылып, Сбербанкте қол жетімді. Оның мәні - сатып алушы ақшаны арнайы шотқа аударады, олар бойынша олар мәміле аяқталғанға дейін сақталады. Ақша сатушының шотына транзакцияланғаннан кейін ғана аударылады, тек транзакция розрестрде тіркеледі.

Мәміленің негізгі бөлігі аяқталды, соңғы кезең қалдық болып қала береді - розрестрде келісімді тіркеу.

11-кезең. Ипотекалық келісім мен меншікті тіркеу

Бұл кезеңде банкке қол қойылған құжаттарды нотариалды куәландырғаны ескертіліп отыр. Көптеген қаржы институттарының кеңселерінде нотариустар жұмыс істейді, сіз олармен байланыса аласыз. Егер банкте нотариустар болмаса, сіз кез-келген қалалық кеңсеге баруыңыз керек.

Пікір сарапшысы

Александр Николаевич Григорьев

10 жылдық тәжірибесі бар ипотекалық несие саласындағы сарапшы. Ол ірі банктің ипотекалық департаментінің басшысы, 500-ден астам ипотекалық несие есебінен.

Қағаз тағайындалғаннан кейін Қарыз алушы MFC-ге барады. Тіркеуге құжаттардың нөмірлерін қолдану қажет. Иесінің өзгеруі дерекқорда пайда болғаннан кейін жылжымайтын мүлік сатып алушының меншігіне барады. Кезекшінің мөлшері - 1000 рубль. Кейбір банктер электронды қабылдау қызметін ұсынады. Бұл құжаттарды беру тәртібін едәуір жеңілдетеді.

Тіркеу камерасындағы мәліметтер 5 күн ішінде жаңартылады.

Тіркеу үшін келесі құжаттар қажет:

  • Сатып алу - сату келісім шарты.
  • Безендірілген ипотека.
  • Мемлекеттік бажды төлеу туралы түбіртек.
  • Ипотекалық келісім.

Қағаздар қабылданған кезде, MFC қызметкері түбіртек беруі керек. Оның айтуынша, Қарыз алушы құжаттарды EGRN сығындысымен бірге қайтарады.

12-қадам. Қабылдау актісіне қол қойыңыз және кілттерді алыңыз

Мәмілені тіркегеннен кейін сіз қабылдау және беру актісіне қол қоюыңыз керек. Сатушы сатып алушыға сатып алушыға пәтерден сатып алушы тапсырғанын және сатып алушы оны тексергенін және шағымдар жоқ екенін көрсетуі керек. Заң пәтердің жай-күйін сипаттайды және алдыңғы иесінің оны қалай босататынын көрсетеді.

Заңға қол қойғаннан кейін сатушы ақша алады, ал сатып алушы толыққанды пәтер иесіне айналады. Осы қадамнан кейін ғана мәміле аяқталды деп саналады, бірақ тараптардың міндеттемелері орындалды.

Мен не істей аламын және ипотекалық пәтермен не істеуге болмайды?

Қарыз алушы пәтерде тұруға және мүлікке ләззат алуға құқылы. Ол ол жерге тіркеле алады. Алайда, толық акциялар жоқ.

Банктің келісімінсіз не істеуге болмайды?

  1. Жылжымайтын мүлікті сату. Меншік иесіне меншік иеліктен шығаруға құқығы бар, бірақ тек Банктің рұқсатымен. Осылайша, ипотекалық пәтер бойынша міндеттемелерді сату кезінде ипотека бойынша ипотека жаңа иеленушіден өтуі керек. Банк несие төлемдерін кім алатынын білуі керек. Егер қолма-қол ақша бар сатып алушы болса - ол сатушының ипотекасын төлеуі керек, осылайша мәміле орындалуы керек.
  2. Ірі жөндеуді ұйымдастырыңыз, қайта құру. Бұл банктің келісімін талап етеді. Маңызды өзгерістер пәтердің сипаттамаларына әсер етеді. Сондықтан ол оның құнын төмендетуі мүмкін. Сонымен бірге, барлық жөндеу жұмыстарына заң бойынша рұқсат етілмейді. Қарыз алушы тек банктен ғана емес, сонымен қатар сақтандыру компаниясында да мақұлданады.
  3. Жылжымайтын мүлікке зиян келтіру, мүліктің жұмысына әсер етеді. Өткен элемент сияқты, бұл пәтердің құнын өзгертеді.

Заң Банк өкілдеріне қарыз алушыға келіп, жылжымайтын мүлік жағдайын тексеруге тыйым салмайды. Егер заң бұзушылықтар анықталса, мекеме несиені мерзімінен бұрын өтеуді талап етуге құқылы. Егер иесінің қажетті мөлшері болмаса, мүлік ипотекалық қарызды өтеу үшін сата алады.

Заңға сәйкес, банк қарыз алушы пәтерді алуға құқылы:

  1. Ай сайынғы төлемдер бойынша төлем жасамайды. Банк жылжымайтын мүлікті алып, сата алады және несие балансын жаба алады. Тәжірибеде мұндай радикалды әрекеттерге сирек кездеседі. Азаматтар заңмен қорғалады: Банктің әрекеттері баспананың заңсыздығы бойынша пропорционалды болуы керек. Бұл бірыңғай төлем ұтыс ойыны меншік құқығынан айыру үшін негіз бола алмайды дегенді білдіреді. Заң радикалды әрекеттер үшін жеткілікті мөлшерде қаражаттың мөлшері туралы айтпайды. Қарыздың жинақталуынан бастап пәтердің жалпы құнынан 5% -дан асып кету ұсынылмайды.
  2. Сақтандыру міндеттемелерін бұзады. Ипотекалық пәтер заңмен қорғалуы керек. Егер Қарыз алушы сақтандыру компаниясымен келісім-шарт талаптарын бұзса, бірақ Банк санкциялар қолданады.
  3. Ипотека шартының талаптарын бұзады. Мысалы, мен үшінші тұлғаларға құқықтар беруді жасырдым. Ол жалдау, сату немесе қайырымдылық болуы мүмкін. Бұл келісімшарттың бұзылуы ретінде қарастырылады. Нысанның негізінде жылжымайтын мүліктің ауысуы орын алған құжат жарамсыз болады.
  4. Ипотека пайдаланылған мақсатқа байланысты емес. Банк мақұлдаған жылжымайтын мүлікті сатып алу үшін ғана қолма-қол ақшалар. Заң бұл жағдайға айтарлықтай, шарттық қатынастарды тез арада ерітеді.

Пікір сарапшысы

Александр Николаевич Григорьев

10 жылдық тәжірибесі бар ипотекалық несие саласындағы сарапшы. Ол ірі банктің ипотекалық департаментінің басшысы, 500-ден астам ипотекалық несие есебінен.

Тіпті ең көп жұмыс істеп тұрған істерді түзетуге, тұрғын үйдің жоғалуын болдырмауға болады. Мысалы, қайта қаржыландыру жасаңыз. Бұл бағдарлама ескіге өтеу үшін жаңа несие алуға мүмкіндік береді. Қайта қаржыландыру көмегімен сіз ай сайынғы төлемдерді азайтуға, ипотекалық уақытты ұзартып, қаржылық жүктемені азайтуға болады. Сіз несиені бастапқы келісім шығарылған және үшінші қаржы институтында қайта қаржыландыруға болады.

табу

Ипотекалық мәміленің кезеңдері Банктің ережелеріне байланысты, бірақ 12 негізгі қадамдар әрбір қарыз алушыға баруы керек.

Мақаланың ұсыныстарын орындаңыз, сонда сіз ипотекалық несие аласыз және таза пәтердің иесі боласыз:

  1. Несиелік ұйымды және бағдарламаны таңдауға келіңіз.
  2. Меншікті мұқият таңдап, талдаңыз.
  3. Ипотекалық консультантпен кездесу кезінде ұқыпты көрінеді.
  4. Сатушыны мұқият тексеріп, диспансерлерде тіркелмеген етіп қараңыз.
  5. Барлық құжаттарды оқып, қайта тексеріңіз, мерзімдерді орындаңыз және қосылыңыз.
  6. Қауіпсіз төлем әдісін таңдаңыз.
  7. Банкті алдауға және төлемдерді уақытында пайдалануға тырыспаңыз.

Менің рецептін сенімді және тұрақты салмақ жоғалту туралы білгіңіз келе ме? Сонымен, біз бір пәтерді ипотека аламыз ...

Сәлем достар!

Мен мақаланы әзілмен бастадым, содан кейін мен күлгім келмейді. Алайда, бұл жауапты қадам бойынша отбасының көбеюі - тұрғын үй жағдайларын жақсарту үшін ипотекалық несие алу. Ал 2019 жылы сарапшылар ипотекалық несиелер, егер жаһандық экономикалық катаклизмдер болмаса, онда ипотекалық несиелер күтеді. Сондықтан, барлық ықтимал сайттар үшін ипотека алу және оны сауатты ету туралы айту маңызды.

Егер сіз әлі де ипотека дегенді елестетіп көрсеңіз, бұл олқылықты орындаңыз. Әйтпесе, сіз жарнама ұрандарының амальды болуы мүмкін, ал соңында сіз ондаған ондаған жылдардан айырыласыз. Егер тұрғын үйге несие алу туралы шешім қабылданған және қабылданған болса, онда мәселені егжей-тегжейлі зерделеуге, ипотека жасауға болады. Сіз көмектесуіңіз керек - осы мақаланың материалы.

Неден бастау керек?

Мақсаттар мен қаржылық мүмкіндіктерді анықтау

Бұл үшін ең жақсы құрал - жеке қаржылық жоспар. Сіз өзіңіздің қаржылық жағдайыңызды қазіргі уақытта бағалай беріп қана қоймайсыз, сонымен бірге мақсатқа жету және оған қалай жетуге болатынын ескере отырып, болашақтың суретін саласыз.

Несие берер алдында, сіз өзіңізге сұрақтарға нақты жауап беруіңіз керек:

  1. Сіз қандай пәтерді сатып алғыңыз келеді? Бөлмелер, аудан, аудан және т.б. саны
  2. Бастапқы немесе қайталама нарықта? Банктің талаптары нарық түріне байланысты әр түрлі болады.
  3. Бастапқы үлес не істеуге дайын? Банк ұсыныстарын 10% -дан бастайды. Сіз неғұрлым көп салым, несие мөлшері аз, демек, қарыздық жүктеме аз.
  4. Сізден бірнеше жыл бойы табысыңыздың тұрақтылығына қаншалықты сенімдісіз? Ең қиын және ең маңызды сұрақ. Бұл сізге байланысты, өйткені сіз қанша жыл бойы өзіңізді өтеуге дайынсыз.
  5. Өзіңізді айырмашылығы бойынша ай сайын төлеуге дайынсыз, сіз өзіңізді айырмаңыз және отбасыңыз мүшелеріне тамақ, киім, ойын-сауыққа қатысты қажеттіліктерге сәйкес келеді? Ақылды жинақ және отбасылық бюджетті білу дағдылары тек плюс болады.
  6. Сізде артықшылықтарға құқығыңыз бар ма? Мемлекеттік, аймақтық үкіметтер мен банктер азаматтардың жекелеген санаттары үшін ипотекалық несие ауыртпалығын азайтуға бағытталған ипотекалық бағдарламаларды әзірлейді: жас отбасылар, балалармен, мемлекеттік қызметкерлермен, әскери және т.б. барлық мүмкіндіктерді тексереді. Және жалақы жобалары туралы ұмытпаңыз.

Сұрақтарға жауап бергеннен кейін, банктік ұсыныстардың салыстырмалы талдауына және ипотекалық несие алу тәртібіне өтуге болады. Негізгі ереже асықпайды. Мұнда тағы бір афоризм есімде: «Ипотека - түрме емес, рақымшылық болмайды».

Қарыз алушыларға қойылатын талаптар

Банктердің қарыз алушыларға, стандарттыға, сәл өзгеше болуына қойылатын талаптар. Міне, негізгі:

  1. Жасы 21-ден 65 жасқа дейін. Бірақ кейбір банктерде, мысалы, Сбербанкте 75 жасқа дейін. Сіз қанша жыл несие төлей аласыз, тек сізді шеше аласыз. Бірақ жас ерекшелігі сіз қарызды толығымен төлегеннен ертерек келмеуі керек.
  2. Еңбек өтілі. Ағымдағы жерде 6 ай және соңғы 5 жылдағы жалпы жұмыс өтілі 1 жылдан кем емес.
  3. Ықтимал коутациялар саны - 3 - 4 адам.
  4. Ресей азаматтығының болуы.
  5. Оң несие тарихы. Бұл талап осы банктерде сайтта сирек жазылады, бірақ орындалу өздігінен жүзеге асырылады. Егер сіз толығымен келгіңіз келсе, несие тарихыңызды алдын-ала таптаңыз. Оның тексерісіне жүгінген кезде Банк бірінші кезекте жүзеге асырылады.

Мен қайталанудан шаршамаймын, жалақы клиенттеріне адал талаптар жарамды. Бұл тәжірибе ғана емес, сонымен бірге пайыздық мөлшерлеме. Кейбір банктер «олардың» үшін құжаттар құрамын жеңілдетеді.

Жұбайы / жұбайының жұбайы коахер сияқты міндетті. Егер неке туралы келісім жасалса, бұл ереже жұмыс істемейді.

Қосымша шығындар үшін дайындалыңыз:

  1. Кепіл субъектісін бағалау туралы есеп.
  2. Кепіл (талап етілетін) және жеке сақтандыру объектісін сақтандыру (міндетті емес).
  3. Розрестрде мәмілені тіркеуге мемлекеттік баж.
  4. Егер сіз екінші нарықта пәтер сатып алсаңыз, банк ұяшығын жалға алыңыз.
  5. Қосымша банктік қызметтер. Мысалы, Сбербанк транзакцияны электрондық тіркеуді ұсынады. Оның құны 5550-ден 10-ға дейін.

Оқылғаннан кейін сіз қандай-да бір тиын үшін жұмыс істеуді және өмірді еркін және ләззат алуды қалай тоқтату керектігін түсінесіз!

Қарызға несие беру үшін жалақы қандай болуы керек? Ипотека алғаннан кейін қарыз алушының және коучельдердің жиынтық кірісі ескеріледі. Қарыз алушылардың саны 3-тен 4 адамға дейін болуы мүмкін. Ипотекалық калькуляторда банктер банктеріндегі сіз Банктің оң шешіміне сенуі керек табыс сомасын көресіз.

Мен мысал келтіремін. Несие 2 000 000 рубльмен. Жылына 10,5% 10 жыл. Сбербанктегі калькуляторды түсіну. Біз ай сайынғы төлем аламыз - 26 987 рубль, талап етілетін кіріс - 44 979 рубль. Бұл сома туған жері.

Ипотекалық несие алу кезеңдері

Жылжымайтын мүлікті алдын-ала қарау

Мен банктен іздеуді ұсынамын, пәтердің немесе үйдің нақты нұсқасын шешемін. Егер сіз жаңа ғимарат, «қайталама», өз үйіңіздің құрылысына арналған мердігер, сіз несие сомасын білгіңіз келсе, әзірлеушіні таңдаңыз.

Кейбір сарапшылар несие мақұлданғаннан кейін мұны ұсынады, бірақ болашақ тұрғын үйді іріктеу процесі ұзақ уақытқа созылуы мүмкін. Сондықтан сатушылармен алдын-ала келісімдер осы уақытқа дейін жеткен жақсы. Және банктен қағазға кету туралы оң шешім қабылдаған кездер.

Банктер жаңа ғимараттарда және қайталама нарықта тұрғын үйге қойылатын түрлі талаптар қояды. Әр түрлі тұрғын үйден ипотекалық несие беру ерекшеліктері туралы толығырақ оқыңыз, аздап төмен сөйлесейік.

Банк ұсыныстарын талдау және Банктің таңдауы

Келесі кезеңде әр түрлі банктердегі жағдайларды біліңіз. Сайтта барлық құжаттарды мұқият оқып шығыңыз, сенім телефонында нақтыланған сұрақтар қойыңыз. Төлемді кез-келген сайтта кез-келген сайтта есептеңіз. Мерзімі және қосындысымен ойнаңыз.

Ерекше назар аударыңыз:

  • Төлем түрі (аннуитет немесе сараланған),
  • Бастапқы жарнаның мөлшері,
  • Мерзім аяқталғаннан кейін артық төлем мөлшері
  • Қосымша комиссиялар мен шығындар
  • Сақтандыру талаптары және жеке сақтандырудан бас тартылған кезде сыйақы ставкаларын көтеру.

Пайдаланылған банктердің тізімін жасаңыз және оларды қонаққа жоспарлаңыз. Менеджермен жеке кездесуде түсініксіз болып қалған барлық нәрсені біліңіз. Әр банктегі құжаттар тізімін және несиелеу шарттары туралы сұраңыз. Салыстыру, салыстыру және тағы бір рет салыстырыңыз.

Құжаттарды жинау және өтініш беру

Мен уақытты қажетті құжаттар тізімімен алып кеткім келмейді. Кез-келген банктің сайтында ол толық ұсынылған. Қалай болғанда да, ол кеңседе болған кезде нақтылау керек. Сіз қажет нәрсені банктің оң шешіміне санау міндетті болып табылады:

Артықшылықты несиелер алған азаматтар үшін пайдаға ие болу құқығын беретін қосымша құжаттарды дайындау қажет болады. Мысалы, ана астанасын пайдалану үшін, зейнетақы қорынан сертификат және құжат қалған қаражаттың қалған бөлігіне қолданылуы керек.

Өңірлік бағдарламалар бойынша үлкен отбасы - мұқтаждардың тізіміне енгізу құқығын растайтын құжаттар. Мемлекеттік бағдарламаның мәліметтері бойынша - балалардың туу туралы куәлігі.

Ресми жұмыспен қамтамасыз етусіз пәтер сатып алуға несие алыңыз. Банк Қарыз алушының қатысуынсыз шешім қабылдайтынын және одан бас тарту себептері туралы ешқашан хабарлайды. Оң шешім болған жағдайда, несие алудың кешенді мөлшері мен несиелеу, несие берудің аз мөлшері мен мерзімі үшін дайын болуы керек.

Сіз таңдаған банктің бөлімшесінде ипотекалық несие алуға өтініш бере аласыз. Кейбір банктер онлайн режимінде рәсімдейді. Мысалы, Сбербанкте Online режимінде қолдануға, құжаттарды жіберуге, банкке құжаттар жіберуге және жеке шоттағы шешім қабылдауға көмектесетін Domklik қызметі бар.

Қарыз алушылар өтініш қанша қаралғаны туралы мәселе шешіледі? Банктер бұл процесті кешіктірмеуге тырысады: максималды мерзімі - 8 жұмыс күні.

Тұрғын үйді таңдау

Несие алу туралы өтінішті мақұлдағаннан кейін, банктің талаптары мен талаптарын ескеретін нұсқаны таңдауды бастаңыз. Несиелік тұрғын үй бойынша құжаттар пакетін жасаңыз. Бұл банктер 3 ай береді. Стандартты құжаттар тізіміне мыналар кіреді:

Сол сахнада сіз сатып алынған тұрғын үйге баға беруіңіз керек. Қызметтердің құны әр түрлі аймақтарда әр түрлі. Шамамен 2000 рубльден басталады. Нақты бағалау компанияларымен байланыста болуға қойылатын талаптар жоқтығын тексеріңіз.

Несиелік құжаттарды тіркеу

Оларға мыналар жатады:

  • Несие туралы келісім
  • сатып алу - сату келісім шарты,
  • Мәмілені тіркеу үшін құжаттар,
  • Сақтандыру құжаттары
  • Кепіл туралы келісім.

Біз көргеннің бәрін оқимыз, және біз көрмейтін нәрсе, біз көзілдірік киіп немесе ұлғайтамыз және көруге тырысамыз. Бұл өте маңызды. Сіз бірнеше жылдан бері сіздің өміріңізге елеулі өзгерістер енгізетін құжаттарға қол қойдыңыз. Оны сәйкесінше емдеңіз.

Қарыз туралы келісімге қол қойылғаннан кейін сатып алу-сату мәмілесі тіркелген. Сіз оны өзіңіз жасай аласыз немесе электронды тіркеуді қолдана аласыз.

Қарызды өтемес бұрын, сіздің пәтеріңізді немесе үйіңізді банк жинайды. Барлық сот іс-әрекеттері Сіз Банктің рұқсатын ғана жасай аласыз. Несие бергеннен кейін жүктеме алынып тасталады және сіз баспана алғышарлығына айналасыз.

Меншік құқығына құжаттарды алғаннан кейін сіз ипотека сатып алған тұрғын үйді сақтандыруыңыз керек. Банкті көрсетіңіз, оны дәл орындау керек, өйткені қарыз алушылар көбінесе банктегі сақтандыру компанияларына міндеттейді.

Сақтандыру сіз жыл сайын ұстауыңыз керек. Сақтандыру төлемдерінің мөлшері несие балансының төмендеуімен бірге азаяды.

Әр түрлі нарықтардағы ипотекалық жобалау ерекшеліктері

Бастапқы нарықта пәтер немесе үйді үлестік қатысу туралы шарт бойынша құрылыс сатысында сатып алуға болады. Көптеген банктер әзірлеушілерге арнайы талаптарды ұсынады. Олар аккредиттелген компаниялар болуы керек. Тізім банктер банктерінде.

Мысалы, Банк ВТБ, сонымен қатар серіктес әзірлеушілерден пәтерді таңдауды ұсынады, бірақ басқа компаниялардың өтініштерін қарастыруы мүмкін.

Сонымен қатар, кейбір несиелік ұйымдар жеке үй құрылысына несие береді. Бірақ мұндай ипотека талаптары қатаң болып табылады. Мысалы, кепілдік шартты орындамас бұрын (кепілгер, басқа жылжымайтын мүлік кепілдігі) басқа нысандарды ұсыну.

Қарыз алушылардың алдындағы негізгі проблема Енгізетін нарықта ипотекалық несие беру кезінде банктің осындай жылжымайтын мүлік объектісіне сәйкестігі болып табылады. Техникалық жағдайды да, заңды тазалықпен де тексерді. Негізгі талаптардың бірі:

  • Үйді күрделі жөндеуден немесе бұзу кезінде тізімге шығармауы керек,
  • Пәтерде жеке ас үй мен жуынатын бөлме болуы керек,
  • Барлық байланыстардың болуы
  • заңсыз қайта құру жоқ
  • Кірпіш іргетасы және т.б.

Несие беру туралы Банктің шешімі қандай да бір әсер етуі мүмкін:

  • Үйде құрылыс жылы;
  • иелер, мүгедектер, мүгедектер, қорытындыға қатысатын адамдар арасында;
  • Иелерінің жиі өзгеруі.

Неліктен қатаң? Себебі ипотекалық несие 1 жылға жасалмаған. Банк кепілсіз жылжымайтын мүлікке ие болғысы келеді. Және өтімділік пәтер немесе палатаны нарықтық құны бойынша тез сатуға болатындығын білдіреді.

Бастапқы нарық сияқты, әр банктің жеке екінші жылжымайтын мүлік негізі бар, оның екінші реттік жылжымайтын мүлік базасы бар, оның ішінде сіз өзіңізді таңдай аласыз және Банк өтінішін мақұлдау туралы күмәндана аласыз.

Қорытынды

Ипотека - алынбалы корпусқа жақсы балама - бұл жалдау төлемдері ипотека бойынша ипотекаға жақындап келеді. Ипотека жағдайында сіз өзіңіз үшін өзіңіз және отбасыңыздың қажеттіліктері бар өз пәтеріңізде тұрасыз.

Дүние жүзінде, ипотека механизмі бірнеше ондаған жылдар бойы сәтті жұмыс істейді. Ал біздің елде ол жыл сайын жақсарып келеді. Егер сіз өзіңіздің қаржылық мүмкіндіктеріңізді талдауға сауатты түрде жақындасаңыз, оңтайлы банктік ұсынысты таңдау құжаттарды дұрыс рәсімдеу болып табылады, содан кейін ипотека әзіл-қалжың және сұмдық кейіпкерлердің кейіпкері болуды тоқтатады.

Осы жауапты қадамға шешім қабылдағандардың барлығына қарызды еш қиындықсыз қайтаруға жол беремін. Менің өмірімде оң мысалдар теріс емес. Менің статистикамды нашарлатпаңыз, өтінемін.

Барлық азаматтар үшін пәтерде пәтер сатып алу қай банкке қарағанына қарамастан бірдей көрінеді. Процедураны бірнеше айға кейінге қалдыруға болады, сондықтан ол басталғанға дейін оның қай кезеңдерден тұратындығы туралы түсінік болуы керек. Осы білімге сүйене отырып, азамат өз іс-әрекетін жоспарлай және пәтер сатып алу рәсімін мүмкіндігінше ауыртпалықсыз етеді.

  1. Пәтерде ипотека алу кезеңдері
    1. Неден бастау керек?
    2. Өтініш және оны Банкпен қарау
    3. Пәтер іздеу
    4. Бағалау
    5. Банкпен пәтер беру
    6. Несиелік келісімшарт
    7. Қабылдау
    8. Нотариаттық куәлік
    9. Мемлекеттік тіркеу және ипотекалық тіркеу
    10. Сақтандыру
    11. Әрекеттер
  2. Ипотека алған кезде және мүмкін проблемалар
  3. Жылжымайтын мүліктің басқа түрлеріне ипотека алу ерекшеліктері
  4. Ипотека алу үшін қандай қосымша қадамдар жасалады?

Пәтерде ипотека алу кезеңдері

Ипотекада пәтер беру міндетті түрде өз бетінше емес. Несиелік брокерлер мен риэлторлар өз міндеттеріне қатысатын құтқаруға келе алады. Алайда, өз міндеттерін көмекшілерге толығымен жылжыту жұмыс істемейді. Алайда, азаматтың нақты әрекеті қажет емес. Барлығы, оны өз бетінше түсінуге болады, бастысы - сіздің әрекеттеріңіз туралы түсінік алу.

Неден бастау керек?

Ипотека алу жоспарланған банктің таңдауынан бастаңыз. Бүгінгі таңда көптеген банктер мемлекеттік қолдаумен ипотека алу үшін төмендетілген тарифтерді ұсынады. Ұсыныстар нарығын талдау керек және әр түрлі банктерде бірнеше қолайлы нұсқалар табуға тұрарлық, олар ипотеканы бекіту ықтималдығын арттырады. Сонымен қатар, жалпы экономикалық жағдайды ескеру қажет. Мәселен, 2018 жыл ең төменгі ипотекалық мөлшерлеме болды.

Әр банктің қарыз алушыға қойылатын талаптарға ұсынылғанына назар аударыңыз:

  • Жасы (төлем мөлшері бойынша 70 жасқа дейінгі 21 жастан бастап көбінесе);
  • Жұмыспен қамту (көп жағдайда, тәжірибе ағымдағы жұмыс орнында 6 айдан бастап қажет);
  • Клиенттің Банкке бере алатын құжаттары. Әдетте бұл жалақы туралы және коутациялар туралы ақпарат.

Банкті таңдаған кезде бірдей қарыз алушы пайыздық мөлшерлемеге және максималды сомаға назар аударуы керек. Алайда, банктің таңдауы басқа нюанстарға негізделуі мүмкін. Мысалы, оның сенімділігі, мерзімінен бұрын өтеу мүмкіндігі немесе ипотеканы төлеу үшін адал шарттар.

Өтініш және оны Банкпен қарау

Ипотека үшін өтініш бірнеше банктерде ұсынылуы ұсынылады. Егер олар бір ұйымда көрсетілсе, басқасында мақұлдау мүмкіндігі бар. Бұл бастапқы кезең ғана болғандықтан, өтінімді мақұлдау клиентті осы банкпен қорытынды келісімшарт жасауға мәжбүр етпейді. Өтінімді қарау мерзімі банкке байланысты. Минималды мерзім - 3 жұмыс күні, бірақ кейбір құрылымдарда оны 2 айға дейін кешіктіруге болады. Осы кезеңде Банк Клиенттің төлем қабілеттілігін тексереді, өйткені бұл өтінішті бекіту үшін негізгі талап.

Пәтер іздеу

Бекітілген өтінім - бұл банктің несиелеуге дайындығы ғана емес, сонымен бірге белгілі қарыз алушыға берілетін соманың мөлшері. Тиісті несие болған кезде, Банк бастапқыда клиенттен сұралған соманы ұсына алады, сондықтан пәтерді іздеуден кейін ғана ипотеканың бекітілген сомасы белгілі болған кезде басталады. 3 айға жуық пәтер іздеуге берілген, бірақ қарыз алушының өтініші бойынша мерзімге ұлғайтылуы мүмкін.

Бағалау

Банктер жалған транзакциялар жасамаңыз Сондықтан, келісім-шартқа тұрғын үй құнының кез-келген қайшылықтарын тіркеу мүмкін емес. Бұл сан бағалаушыны көрсетеді. Кейбір банктер ипотека аясында сервистік бағалау қызметін ұсынады, қалған сатып алушының қалған бөлігінде компанияның тәуелсіз компаниясы тұрғын үй құнын тәуелсіз бағалауға тапсырыс беруі керек. Пәтердің жағдайы түпкілікті цифрға, оның орналасқан жеріне, ғимараттың едендеріне және басқа да көптеген факторларға әсер етеді. Бағалау нәтижесі Банкке берілетін қорытынды болады.

Банкке назар аударыңыз тұрғын үйдің толық құнын төлемейді . Ол сметалық құнның 85% -ын қарастырады, қалған сома бастапқы жарна ретінде жасалады. Бұл сәтті Банктің таңдау кезеңінде нақтылауы керек, өйткені әр түрлі ұйымдар әр түрлі пайыздық несие береді. Пәтер сатып алу үшін банктің ең үлкен көмегі ұсынылған.

Банкпен пәтер беру

Пәтер тек сатып алушыға ғана емес, сонымен бірге банк сияқты. Несиелік ұйымдар ивликиделі жылжымайтын мүлікпен жасалған мәмілелерден бас тартады. Бұл таңдалған баспана екенін білдіреді Тұрғын үй стандарттарына сәйкес келуі керек :

  1. Пәтер коммуналдық қызметтерге қосылуы керек (электр, сумен жабдықтау, орталық жылыту);
  2. Пәтер орналасқан үй, болуы керек.

Мұндай талаптар ипотека төлемеуі мүмкін болған жағдайда, Банк шығындарды өтеу үшін жылжымайтын мүлікті сатуға міндетті. Ескі ғимарат, сонымен қатар үйлерде жаңа жалға алушыны сату қиын.

Банк сонымен бірге корпустарды мүлікке ауыстырумен қиындықтарды тексереді. Мысалы, коммуналдық қызметтерге қарыздың болуы немесе болашақта пайда болуы мүмкін кәмелетке толмаған балалар немесе басқа адамдар тағайындайтын. Мұндай оқиғаларды тексергеннен кейін, Банк ынтымақтастықтың келесі кезеңінен басталады.

Несиелік келісімшарт

Қарыз туралы келісімге қол қою негізгі кезеңге айналады. Осы кезден бастап банктегі және қарыз алушы белгілі бір құқықтар мен міндеттемелер болып табылады. Несие туралы келісім тараптар арасындағы ынтымақтастықты қамтамасыз етеді. Қалған кезеңдер жеткілікті жылдам болады.

Қабылдау

Қарыз туралы келісім шарттарына байланысты ақшаны иеленушіге немесе депозиттік ұяшықтағы қалдыра алады. Ақшаны аударудың басқа тәсілдерін қолдануға болады. Алайда, бұл істердің барлығы дерлік қарыз алушыға барады, яғни ол бұл ақшаны көрмейді және алмайды. Бұл қаражаттың сақталуын қамтамасыз етеді және сонымен қатар мәміле жасалғанына кепілдік береді.

Нотариаттық куәлік

Операция туралы нотариат сертификаты сату келісімшартын жасау кезінде міндетті шарбақ болып табылмайды. Алайда, кейбір банктер осы айғақты кепілгер ретінде қажет етеді. Сондай-ақ, нотариалды куәландырылған сертификат тұрғын үй меншікті капиталдан сатып алынған жағдайларда болады. Мысалы, пәтер тең бөліктермен 2 адамға тиесілі. Нотариаттық дизайн әр қатысушыға келісім-шарт жасасу үшін шағымдардың жоқтығын мұздатуда.

Егер банк транзакцияның нотариалды дизайнын талап етпесе де, сатып алушыны өз бетінше бастамашы болу ұсынылады. Бұл ақылы қызмет, с келісімшартқа шағымдар жоқ, кейіннен ақы төленетініне кепілдік беріледі.

Мемлекеттік тіркеу және ипотекалық тіркеу

Тұрғын үйді сату туралы шарт тіркелгеннен кейін жаңа меншік иесінің мүлкіне бару керек. Бұл мәртебе тұрғын үйді тіркеу арқылы расталады. Процедураның нәтижесі меншік құқығына ие болады. Ипотека көбінесе сатып алынған жылжымайтын мүліктің кепілдігіндегі несие болғандықтан, меншік құқығындағы құжат банкті қаражаттың қайтарымының кепілі ретінде қабылдауы мүмкін. Мемлекеттік тіркеу рәсімі 1 айға дейін созылады.

Сақтандыру

Ипотека сатып алған жылжымайтын мүлік міндетті сақтандыруға жатады. Бұл банктің нақты шарты, бұл жылжымайтын мүлікке залал болған жағдайда, банк өз қаражатын қайтара алады. Сондай-ақ, кейбір банктер қарыз алушының және коучистердің өмірін сақтандыруға сұранысты қосымша кепілдік ретінде ұсына алады.

Сақтандыру рәсімінде жаңа иесімен баспана тексергеннен кейін қажет емес. Бұл кезең ертерек кезеңге өтуге болады. Мысалы, несие туралы келісім берілгеннен кейін бірден. Кейбір банктер өз ұйымдары арқылы сақтандыру кезінде клиенттерге жеңілдіктер ұсынады.

Әрекеттер

Ипотеканың одан әрі әрекеттері Банкпен несие келісімін орындауы керек. Бұл сізге ипотекалық төлемді төлеу үшін тұрақты төлемдер жасау керек дегенді білдіреді. Тұрғын үйге келер болсақ, меншік құқығын бергеннен кейін пәтер қабылдауға болады.

Ипотека алған кезде және мүмкін проблемалар

Ипотекалық несиелер жасаған кезде, банктің шарттарын төлеу керек. Несие 20 жылға дейін беріледі. Ұзақ мерзімді перспективадан міндетті ай сайынғы төлем аз болатын, алайда банкпен ұзақ мерзімді несиелік қарым-қатынас ең қажет салдар емес. Несиені мерзімінен бұрын өтеу мүмкіндігі бар-жоғын және мұның қалай болатынына назар аударған жөн. Мысалы, кейбір банктер қарыз алушының немесе жаттықтырушылардың 40% -ынан аспайтын ең көп айлық сомада шектеу қойды.

Сондай-ақ, егер клиенттің келесі төлемге қаражаты болмаса, проблемалар туындауы мүмкін. Кейбір банктерде ипотекалық мұздату функциясы бар, оларды жұмыстан айрылған жағдайда іске қосуға болады. Осылайша, азамат төлемдерді белгілі бір мерзімге тоқтатады - ең көбі 1 жыл. Осыдан кейін төлем міндеттемелері қайта басталады.

Ипотеканың сәтсіздігі мүліктің жоғалуына әкелетінін есте ұстаған жөн. Несие бойынша төлем жасамағаны үшін Банк аукционда тұрғын үйді сатуға құқылы. Егер пәтер қарыз алушының банктегі қарызынан асып кетсе, қалған қаражат оған қайтарылады. Алайда, аукциондағы пәтерлер көбінесе бастапқы құнының жартысын жоғалтады. Егер пәтер сатқаннан кейін болса да, Банк шығындарда қалады, бұл ипотеканың басқа мүлкін сату арқылы шығындарды толтыруға құқылы.

Жылжымайтын мүліктің басқа түрлеріне ипотека алу ерекшеліктері

Пәтер сатып алу үшін ипотекадан басқа, сіз:

  1. Үй үйін сатып алу;
  2. Қалалық үй сатып алу;
  3. Үй салу үшін.

Әр түрлі тұрғын үй үшін ипотека алудың басты айырмашылығы - бұл бастапқы жарнаның сомасы. Банк несие есебінен тұрғын үй құнының белгілі бір пайызын қамтиды. Сонымен бірге, Банктің ең көп пайызы пәтер сатып алған кезде 85% дейін ұсынады. Алайда, ел үйін сатып алған жағдайда немесе оның құрылысы үшін қажетті соманың тек 50% ғана мақұлданған болуы мүмкін.

Салымдар, заемшаны салынып жатқан үйде ипотеканы таңдаған кезде қарыз алушы алады. Әзірлеушілер үйдің жеткізілуін жиі кейінге қалдырады, сонымен қатар үй пайдалануға берілмейтін қауіп бар. Бұл тек сатып алушыға ғана емес, сонымен бірге банкке де тиімсіз. Сіз мұндай алаяқтықтан аулақ бола аласыз, сәйкесінше, сенімді әзірлеушілермен үнемі ынтымақтастықтан аулақ бола аласыз, сәйкесінше, үйдегі пәтерді салынып жатқан пәтерді мақұлдау үшін үй серіктес ұйымдар құра бастаса ғана.

Ипотека алу үшін қандай қосымша қадамдар жасалады?

Ипотека жасау тәртібі өте тұрақты, сондықтан жоғарыда көрсетілген қадамдардан ауытқулар болмайды. Алайда, кейбір азаматтар үшін бұл кезең өтініш беру үшін қажетті құжаттар жиналуы мүмкін. Бұл қадам бәрібір қажет, бірақ құжаттар жиынтығы әр түрлі болуы мүмкін. Мысалы, кейде Банк кірісті ресми растауды қажет етпейді, бірақ осы «бонус» қарыздың жалпы мөлшерін арттырады.

Сондай-ақ, кейбір жағдайларда Банк қосымша жаңартылған кіріс туралы куәлікті талап ете алады. Бұл клиент жаңа 3 айда тиісті пәтерді таңдай алмаған жағдайда болады. Анықтаманы жаңарту себебі ипотека жасау тәртібі кешіктірілген басқа жағдайлар болуы мүмкін.

Кейде ипотека мөлшерлемесін азайту үшін азаматтарға топырақты дайындау ұсынылады ». Қолданыстағы банктік тұтынушыларға ең адал шарттар ұсынылады, сондықтан карточкалар безендірілген банктерге өтініш беру ұсынылады. Алайда, жалақы карточкаларын ұстаушыларға басымдық беріледі, өйткені ай сайынғы аударымдар қарыз алушының кірістерінің қосымша расталуы болады. Кейбір банктер белгілі бір талаптарды орындау үшін жеңілдік жасайды. Мысалы, Сбербанк электронды тіркеу кезінде ипотекалық мөлшерлемені азайтады.

Егер сізде әлі күнге дейін тұрғын үй сатып алу үшін барлық сома болмаса, оны ипотекаға сатып алуға болады. Яғни, банктен сатып алынатын пәтердің қауіпсіздігі туралы қарызы. Біз осы процедураның іс-әрекеттері, қажетті құжаттар және не үшін ерекше назар аудару туралы айтамыз.

Сурет: Pinterest
Сурет: Pinterest

1. Бюджетті шешіңіз

Біріншіден алғанда, қарыз алушы бюджет туралы шешім қабылдауы керек және оның пәтерді сатып алуға қандай мөлшерін есептеу керек және ай сайын банкке қанша төлей алады. Несие бойынша төлемдер отбасының жалпы кірісінің 40% -дан аспауы керек.

Ипотека көбінесе 10-15 жыл ішінде қабылданғандықтан, осы кезеңдегі мүмкіндігінің бәрін көрсету және осы кезеңдегі болуы мүмкін барлық нәрсені ескеру қажет - отбасын қосу, жұмыстың жоғалуы, қатты ауруды жақсы көреді, басқа күтпеген жағдайлар. Қауіпсіздік жастықшасына қамқорлық жасаңыз, ол кем дегенде алты ай бойы ипотеканы жаба алады.

Дайындалады және бастапқы жарналар - бұл сома неғұрлым көп болады, алдан төмен болады, алдан төмен болады және сіз жылжымайтын мүлікті аз төлейсіз.

2. Сіз үшін немесе басқа да артықшылықтар бар-жоғын біліңіз

Банктерге хабарласпас бұрын, қандай ипотекалық бағдарламалар нарықты ұсынатынын біліңіз. Мысалы, мемлекет әскери және кейбір мемлекеттік қызметшілер үшін тұрғын үй сертификатын, субсидия немесе жас отбасылар үшін бастапқы комиссия, ана астанасын іске асыратын арнайы бағдарламалар және т.б. Егер сіз бағдарламалардың біріне жүгінсеңіз, оған қатысатын банктерді қарастырыңыз.

Мүмкін сіз белгілі бір банктің қызметтерін пайдаланған боларсыз, содан кейін оның тұрақты клиенттер үшін ипотека үшін арнайы ұсыныстары жоқ екенін тексеріңіз. Сонымен, Сбербанкте ВТБ-да ВТБ және Газпромбанк осы банктен жалақы алатындарға артықшылықты жағдайлар жасады.

3. Банк таңдаңыз

Сіз қолайлы мемлекеттік бағдарламамен жұмыс істейтін кез келген банктерді таңдай аласыз. Егер сіз үшін артықшылықтар берілмесе, несие ұйымдарын критерийлер бойынша салыстырыңыз: бастапқы жарнаның мөлшері, сыйақы мөлшері, пайыздық мөлшерлеме сомасы, төлем нысаны мен мерзімі, банктің беделі, қызмет көрсету сапасы.

Банктердің шарттары әр түрлі - бір жерде пайыздық мөлшерлеме 8%, ал бір жерде 12% құрайды. Әдетте, төмен пайыздық мөлшерлеме, бастапқы жарналар соғұрлым көп болуы керек. Оның ең төменгі мөлшері пәтер құнының 10-15% құрайды. Ипотекалық төлемдер 5-тен 30 жылға дейін болуы мүмкін.

Қарыз алушыларға қойылатын талаптар Сонымен қатар, бір түрлі несие мекемесі ресми кірістерді растау үшін сертификатты сұрайды, оның ішінде оның кірістері туралы мәліметтерді еркін нысан қоюға жеткілікті, үшіншіге Үшіншіге, үшіншіге де білім алу үшін, сонымен қатар кепілгер қажет.

Сіз олардың сайттарындағы және кеңселердегі банктердің шарттары туралы біле аласыз. Ай сайынғы төлемдерді өзін-өзі есептеу үшін калькуляторлар бар. Егер сіз жаңа ғимаратта пәтер сатып алсаңыз, әзірлеуші ​​компания сізге сіздің ипотекалық брокеріңіздің қызметтерін ұсынады, бұл сізге қажетті өлшемдердің әр түрлі нұсқаларын ұсынады. Маңызды осы маманмен кездесуде барлық жағдайлар туралы толығырақ ақпарат алуды үйреніңіз.

Жиналыста ипотекалық брокерден немесе банктің өкілінен не үйрену керек?

  • Ипотекалық мөлшерлемесін есептеу әдісі, төлем, комиссиялар, жеңілдікті бағдарламалар және акцияларды кешіктіргені үшін айыппұл мөлшері.
  • Мерзімінен бұрын өтеу шарттары.
  • Табысты растау әдісі (анықталған сілтеме немесе еркін нысан).
  • Банк рұқсат еткен жылжымайтын мүлікті пайдаланудың нұсқалары (жөндеу, пәтер жалдау).
  • Жаттықтырушыларды тарту мүмкіндігі.
  • Сатып алынған жылжымайтын мүлікке қойылатын арнайы талаптардың болуы.
  • Банктің оң шешімінің ұзақтығы, өтінішті қайта жіберу мүмкіндігі.
  • Банк ұсынатын ақысыз қызметтер және қызметтер (онлайн-банк ай сайынғы төлемдерді төлеу процесін жеңілдетеді).

Сіз үшін ең жақсы және ыңғайлы опцияны таңдаңыз. Сіздің ипотекалық несие үшін нақты жағдайлар өтініш мақұлданғаннан кейін ғана есеп беретінін ескеріңіз - бұрын бұл көрсеткіштер үлгілі болады.

4. Құжаттар жинаңыз және кепілге өтініш беріңіз

Өтінімді жіберу үшін, біреуін, бірақ бірнеше банктерді босқа өткізбеу және олардың біреуінде мақұлдау үшін бірнеше банктерді таңдаңыз. Қандай құжаттарды дайындау керектігін біліңіз және сауалнамаға ерекше назар аударыңыз. Сарапшылардың айтуынша, оған бос алаңдар қалдыру мүмкін емес - барлық сұрақтарға егжей-тегжейлі жауап берген дұрыс, ал егер бірдеңе түсініксіз болса, Банк өкілінен сұраңыз.

Өтініш беру үшін стандартты құжаттар жиынтығы келесідей:

  • Қолдану формасы. Сіз Банкке кірген кезде веб-сайтты толтыра аласыз немесе өмір сүре аласыз.
  • Төлқұжаттың барлық беттерінің көшірмелері.
  • Анықтама 2-NDFL немесе банк түріндегі басқа куәлік. Оны есепке алуды сұраңыз және оның шектеулі әрекеті бар екенін ұмытпаңыз - 30 күн.
  • Еңбек кітапшасының куәландырылған көшірмесі. Оны ұйымыңыздың қызметкерлеріне алыңыз.
  • Әскери куәлік (қоңырау жақтағы ерлерде).

Кейбір банктерде сондай-ақ басқа құжаттар - жүргізуші куәлігі, білім туралы дипломдар, некені қорытындылау немесе тоқтатуды талап етеді. Керісінше, несиелік ұйымдар бар, олар, керісінше, екі құжат бойынша жеңілдетілген дизайн ұсынады - шарттарды мұқият зерттеңіз, өйткені оларда пайыздық мөлшерлеме жоғары болады.

Егер сіздің кандидатураңызда сұрақтар болмаса, банктің жауабы 2-3 күн ішінде келеді. Оң жауап бергеннен кейін қанша мақұлдау әрекет ететінін тексеріңіз. Стандартты термин - 90 күн, осы уақыт ішінде пәтерді табу және сатып алу қажет.

Сурет: Pinterest
Сурет: Pinterest

5. Пәтерді таңдаңыз

Әрине, пәтерді таңдау сіздің жеке қажеттіліктеріңізге сәйкес келуі керек - өмір сүру, қала ауданы, жаңа ғимарат, жаңа ғимарат немесе екінші ғимарат, орналасуы, тұрғын үй құны. Сіз таңдау туралы шешім қабылдаған кезде, сіз сатушының және жылжымайтын мүлікті тексеруіңіз керек.

Пәтерді жаңа ғимаратта сатып алғанда, әзірлеушінің сенімділігіне көз жеткізіңіз. Нысандарды жеткізудің кідірісі бар-жоғын қанша жыл жұмыс істейтінін біліңіз, бұл компаниялармен жұмыс жасағанда, осы компаниямен жұмыс істегендердің пікірлерін оқыңыз.

Қосымша баспана сатушысының тазалығына сенімді болу үшін оған келесі құжаттарды сұраңыз:

  • Егер мәміле өкілді жасаса, сатушы мен сенімхат паспорты (куәландырылған нотариалды куәландырылған).
  • Сатушының есірткіні емдеудің құқығы немесе куәлігі (оның сыйымдылығына көз жеткізу үшін).
  • Сатушының пәтердің мүлкіне құқығын растайтын құжат.
  • Жаңа иесінің мәліметтері бар EGRN сығындысы (сіз).
  • Үй кітабынан үзінді.
  • Салық салудан көмек, онда оның осы мүлікке қарызы жоқ екендігі көрсетілген.
  • HOA-дан көмек, онда коммуналдық төлемдер бойынша қарыздар жоқ.
  • Тұрғын үйді сатуға немесе кәмелетке толмағандарды сатуға рұқсат алу үшін жұбайының келісімі (қажет болған жағдайда).

Алайда, банктерде олар несие беретін пәтерге өздерінің талаптары бар екенін ескеріңіз. Мұны Банк өкілінен алдын ала нақтылау керек. Мысалы, перзентхананы кез-келген пәтер сатып алған кезде пайдалануға болады, бірақ балалармен бірге жаңа ғимаратта отбасылар үшін жәрдемақы қолдануға болады.

Егер банктің ипотека бойынша ерекше шарттары болмаса, онда ол тұрғын үйдің екі негізгі критерийі басшылыққа алынады:

  • Пәтер таңдаған объект төтенше жағдайда жоқ және күрделі жөндеуді қажет етпейді.
  • Үйді электр және газ жылыту жүйесіне қосу және суық және ыстық сумен жабдықтаудың жұмыс істеуі.

Пәтер осы шарттармен кездескен кезде, банк қарыз алушы ипотека төлесе де, ақша өзіне оралатынына сенімді бола алады. Шешім қабылдау үшін Банк сонымен қатар міндетті түрде пәтер құжаттарын тексереді және егер мәміле таза болса, одан бас тарта алады.

Жөндеуді бастау үшін экспресс-дизайнға тапсырыс беріңіз және жаңа нөмірлерге көшу. Екі бөлмелі пәтердің дизайны, мысалы, 5900 рубль, 3 күнде орындалады. Қосымшаны сайтқа қалдырыңыз izidizi.com. Дизайнер сізге хабарласады.

6. Жылжымайтын мүлікті бағалау қызметін сұрау

Жылжымайтын мүлікті бағалау - несие берудің ипотекалық әдісін таңдау кезінде міндетті талап. Банкке үлгілі қайсысы қажет емес, ол сіздің пәтеріңіздің бағасы нарықта не екенін білуі керек.

Ол үшін болашақ баспанаңызды бағалау үшін сіз тәуелсіз маманмен байланысыңыз. Банк сенетін бағалау компанияларының тізімін ұсынады, бірақ сіз басқа сарапшыны таңдай аласыз. Ең бастысы, бағалаушы SRO мүшесі болып табылады және оның жауапкершілігі кемінде 300 мың рубльден сақтандырылды.

Маманның жылжымайтын мүлік, үйдің жасын, тұрғын үйдің және пәтердің ішкі компоненттерінің орналасқан жерін, дизайнерлік ерекшеліктерін бағалайды. Осыдан кейін ол қорытынды жасайды, ал Банк сізге несие бойынша осы тұрғын үйдің толық құнын беру туралы шешім қабылдайды.

7. Мүлікті сақтандыру

Банк пәтердің зақымдануымен, денсаулығына және төлем қабілетсіздігімен байланысты қиындықтардан қорғауға тиіс. Сондықтан, Банк кепілдендірілген пәтер сақтандырылуы керек деп жазылған, сондықтан сақтануы керек. Сондықтан, күтпеген жағдайларда сақтандыру компаниясы сіздің қарызыңызды банкке төлей алады.

Сондай-ақ, сіздің өміріңіз бен құқығыңызды (мүлікке меншік құқығына) сақтандыру ұсынылады, осылайша сақтандыру банк алдындағы қарызыңызды сатып алған жағдайда. Бұл тармақ міндетті емес, бірақ егер сіз оған келіссеңіз, онда банк несие мөлшерлемесін азайтады.

Есіңізде болсын, сіз жыл сайын сақтандыру төлем жасауыңыз керек, бұл банкпен келісімшартқа қол қоймас бұрын оны ескеріңіз.

8. Банкпен және сатушымен келісімшарттар жасаңыз

Банкпен, ол сізге пәтер қауіпсіздігіне ақша беретін несие келісімін жасау қажет болады. Бұл келісім-шарт розда розрестрде тұрғылықты жері бойынша жазылып, тіркелген.

Құжатқа қол қоймас бұрын, барлық шарттарды мұқият оқып шығыңыз, ол тыйым салады, алаяқтыққа қарағанда айыппұлдар пайда болады. Кейбір банктер ипотекалық несиелерді мерзімінен бұрын өтеу бойынша лимиттер белгілейді және ай сайынғы төлем мөлшері. Қосымша ақы немесе комиссиялары бар заттар жоқ екенін тексеріңіз.

Келісімшарттан басқа, сіз банкпен, сіз банкке пәтер бергеніңізді растайтын құнды қағазға ие боласыз. Дәл осы құжат, бұл сот ісін жүргізудің дәлелі болып табылады, сондықтан ақпаратты тексеру және келісімшартта не жазылғандармен салыстырғанда, олардың арасында қайшылықтар болмауы керек.

Сатып алушыдан сіз сату келісімшартына қол қойдыңыз. Әдетте, бұл банк болып табылады, бірақ сіз оны мұқият тексеріп, оны нотариустан сендіргіңіз келеді. Бұл мүмкін және нотариаттық кеңсеге хабарласпауға, бірақ мұны жасаған дұрыс, бірақ болашақта екінші жағынан шағымдар жоқ. Сатушы алдын-ала ескертеді, біз ипотекада пәтер жинаймыз - транзакция жасау тәртібі бұған байланысты.

9. Пәтер үшін төлем

Барлық келісімшарттарға қол қойылған кезде, пәтер үшін төлей аласыз. Мұны істеудің 4 әдісі бар:

  • БАРЛЫҚ. Сатып алушы ақшаны арнайы шотқа аударады және сатушы оларды мәмілені сәтті тіркеуден кейін алады. Қызмет ақысы бар, сондықтан сіз банкті нақтылауыңыз керек, ол сізге қанша тұрады - әдетте, әдетте 0,75 - 0,75 - 0,5%, сонымен қатар, ұзарту және төлем үшін.
  • Банк ұяшықтары. Сатып алушы қолма-қол ақшаны қояды, ал сатушы оған транзакциядан кейін оған қол жеткізуге мүмкіндік береді. Бұл қызмет де төленеді.
  • Банктің қатысуынсыз есептеу - қолма-қол немесе аударма. Тараптардың кез-келгеніне кепілдік жоқ, сондықтан төлемнің бұл түрі ең қауіпті деп саналады.
  • Қауіпсіз есептеу қызметтері. Бұл жылдам әрі арзан, «Сбербанк және Альфа-Банк», орташа есеппен 2000 рубль тұрады.

Көбінесе сатып алушы банктің жауабы болған кезде сатып алу ниетін растау үшін транзакция жасалғанға дейін тіпті алдын ала жинақтайды. Сатушы келесі сома мәміле жасағаннан кейін, құқықты тіркеуге дейін немесе тіркеуден кейін алады - банк шарттарына байланысты.

Абайлаңыз: тоқтатылған жағдайда алдын-ала тапсырыс сатып алушыға қайтарылады, бірақ салым жоқ. Сатып алушыға қаражат қайтарудың шарттары мен мүмкіндіктері сату шартында немесе алдын-ала салымның қосқан үлесі туралы келісімге немесе келісімге сәйкес келеді.

Сурет: Pinterest
Сурет: Pinterest

10. Кілттерді алыңыз

Мәмілені сәтті тіркеуден өткеннен кейін сіз пәтерден пәтер аласыз және пәтер алу актісіне қол қойдыңыз. Құжат жылжымайтын мүлікті қабылдаған мемлекетті көрсетеді, ал болашақта дау туындаған кезде сот сотта қол жеткізеді.

Жаңа ғимаратта тұрғын үйді қабылдау актісі міндетті болып табылады. Пәтерді қайталама нарықта сатып алғанда, тараптар бұл заңды құжатты жиі және бекер түсірді. Бұл жерде пәтер мемлекетінен басқа, сіз сатушыдан келісімшартты қағаз жүзінде шоғырландыру және жағымсыз жағдайға түспеу туралы тұрғын үйді шығарудың соңғы мерзімін көрсете аласыз.

11. Меншік құқығын тіркеу және кепіл

Меншік тіркелуі керек, әйтпесе ол пайда болмайды. Ол үшін келесі құжаттарды жинаңыз:

  • Сатып алу - сату келісім шарты.
  • Безендірілген ипотека.
  • Мемлекеттік бажды төлеу туралы түбіртек.
  • Ипотекалық келісім.

Сіз IFC-ге хабарласыңыз немесе мемлекеттік қызмет порталына хабарласыңыз, мемлекеттік бажды толтырасыз, мемлекеттік бажды 2000 рубль мөлшерінде төлеп, мемлекеттік тізілімнен үзінді, ол жаңа меншік иесінің пәтерге, ипотеканың құқығын растайтын мемлекеттік тізілімге ие болады Шарт бойынша сатып алу-сатудың келісімі және жарамдылығы.

12. Тұрғылықты жері бойынша тіркеліңіз

Меншік тіркелген кезде сіз пәтерде тіркеле аласыз немесе оған отбасы мүшелеріне тіркеле аласыз. HOA-ны хабарлауды ұмытпаңыз, баспана жаңа иелері бар.

Енді пәтерде сіз оны өмір сүре аласыз немесе жалға аласыз. Алайда, банк кепілімен жүзеге асырылатын жылжымайтын мүлікпен жүзеге асырылмайтын нәрсе бар:

  • Ескерту банкінсіз сатыңыз.
  • Банктің келісімінсіз анықтама немесе басқа жаһандық өзгерістер. Бұл пәтердің сипаттамаларын өзгертеді және оның құнына әсер етеді.
  • Жылжымайтын мүліктің зиянын қолданыңыз, бұл оның құнын төмендетуі мүмкін.

13. Меншікті шегерім алыңыз

Пәтерді ипотекада сатып алудан сіз біршама ақшаны қайтара аласыз. Ол үшін бізде мүлікті шегеріп, жеке табыс салығы, пәтер құнынан және пайыздық мөлшерлемеден артта қалу керек.

Сіз салық инспекциясына, пошта арқылы, пошта арқылы немесе FSN веб-сайты арқылы жүгінген кезде өтініш бере аласыз. Ол үшін сізге құжаттар пакетін жинау қажет:

  • 3-ші деңгейдегі салық декларациясының нысаны.
  • Салық төлеушінің төлқұжатының көшірмесі (негізгі ақпарат және тіркеуі бар беттер);
  • Анықтама 2-NDFL (түпнұсқа).
  • Сатып алу-сату шарты (акциялар туралы келісім).
  • Төлем құжаттары (түпнұсқалар немесе сертификатталған төлем тапсырмалары, қолхаттар, төлем түсімдері).
  • Пәтер меншігін мемлекеттік тіркеу туралы ЭГР-дан үзінді көшірме (куәландырылған көшірме).
  • Тұрғын үйді қабылдау және беру актісі.
  • Қарыз туралы келісімнің көшірмесі.
  • Банк шығарған бөлінбеген пайыздар туралы анықтама (ипотека бойынша шегерім алу үшін талап етіледі).

Пәтер сатып алудан алынған ақшаны жұмыс беруші салық төлеген кезде береді.

Ипотека - сіз өзіңізді келесі ондаған жылдармен байланыстыратын негізгі міндеттемелер, сондықтан банк пен пәтерді таңдауға жақындау керек.

Сіз ипотекақа түсуге болатын барлық артықшылықтар туралы біліңіз, банктер мен пәтерлердің бірнеше нұсқаларын қарастырыңыз. Банктің шарттарын мұқият зерттеңіз, оның беделін тексеріп, жылжымайтын мүліктің және оның сатушысының құқықтық тазалығына көз жеткізіңіз.

Сонымен қатар, Банктің өкілімен кездесу ұқыпты түрде келеді - құрметті көрініс ипотекалық шешуге де әсер етеді. Төлемдердің кешігуін жіберіп алмаңыз және ипотекалық шарт бойынша белгіленген ережелерді бұзбаңыз - әйтпесе банк оны сатуға құқылы, тіпті егер бұл сіздің жалғыз баспана болса да.

Сіздің интерьеріңіз қандай болатынын білесіз бе? Жүру Стиль теңшелімдерін анықтау үшін тест Сіздің үйіңізге ұсыныстар алу.

Күнделікті өмірдегі ипотека - банкке пәтер немесе қарыз алушы тұратын үй үшін қарыз. Заңды тұрғыдан алғанда, бұлай емес.

Ипотека - депозит түрі. Салым - бұл борышкерде қалатын мүлік. Егер ол қарызды қайтармаса, несие беруші ақшаны қайтару үшін салымды сатуға құқылы. Жылжымайтын мүлік тек несиелік келісімде ғана емес, сонымен бірге сату, жалдау немесе келісімшарт бойынша де салынуы мүмкін. Мұның бәрі ипотека болады.

Мұндай схема бойынша шығарылған несие ипотекалық несие деп аталады. Көбінесе «ипотека» және «ипотекалық несие» ұғымдары синоним ретінде пайдаланылады. Мақалада біз де солай етеміз.

Іс жүзінде несие кепілге айналған тұрғын үй сатып алуға қабылданады. Қарыз алушы кезекшілік етпесе де, ол сатып алынған жылжымайтын мүлікке толықтай билік ете алмайды - мысалы, сатыңыз немесе беріңіз.

Ипотекалық несие бойынша пайыздық мөлшерлеме әдетте басқа несиелерден төмен. Өйткені, несие берушіге ақшаңызды қайтару қаупі өте төмен. Егер борышкер төлемдер уақытында төлем жасай алмаса, орналастырылған жылжымайтын мүлік сатылады, ал қаражат қарызды өтеуге кетеді. Егер борышкерде бірнеше несие беруші болса және оның төленетін ештеңесі жоқ, содан кейін пәтерді сатудан бірінші кезекте ипотека шығаратын адам болады.

Ипотека, несиелер және кепіл

Заңнамалық реттеу. Ресейдегі ипотекалық несиелендіруді реттейтін негізгі құжат - «Ипотека туралы» федералды заң (жылжымайтын мүлік кепілі).

Әскери ипотека «Әскери қызметкерлерге арналған тұрғын үйдің жинақтау және ипотекалық жүйесі туралы» заңда және Үкіметтің № 370 қаулысымен тіркелген.

Экономикадағы ипотекалық несиелер рөлі. Ипотека келесі себептер бойынша ел экономикасына оң әсер етеді:

  • Халық жинақталған қаражаттардың кейбір қаражаттарын жинап, жастыққа сақтамайды, бірақ тұрғын үйге инвестиция салбайды, нәтижесінде ақша экономикада ақша жұмыс істейді.
  • Құрылыс индустриясы дамуда, өйткені мүлікке жиі сатып алынады, өйткені оған сұраныс артып, одан да көп тұрады. Сонымен қатар, құрылыс материалдарының өндірісі артып келеді.
  • Қарыз портфелін ұлғайту, салыммен қамтамасыз етілген қарыздармен жұмыс жасаңыз. Ипотекалық несиелердің үлесі, елдің тұрақты банк жүйесі неғұрлым көп болса.

Ипотека мен несие арасындағы айырмашылық неде. Несие - несие, ал ипотека - бұл несиені қамтамасыз ететін салым. Ресми түрде, схема келесі: сіз несие алдыңыз, ал мүлік осы несие бойынша сатып алынған мүлік сатып алынды. Сонымен бірге сіз негізгі жылжымайтын мүлікті пайдаланасыз. Кепілдің бұл формасы және ипотека.

Сондықтан, қатаң түрде сөйлесе, сіз ипотека ала алмайсыз. Сіз ипотекалық несие ала аласыз.

Ипотека мен кепілдегі айырмашылық неде. Ипотека - бұл депозит, бірақ кепіл тұжырымдамасы неғұрлым кең. Сіз кез-келген мүлікті дерлік жасай аласыз. Ипотека - бұл мүлікке рұқсат етілген кезде.

Сондықтан ипотека жылжымайтын мүлікпен қамтамасыз етілген несие деп аталады. Қалған пәтердің ауыртпалығы Розрестрде тіркелген. Стандартты несие бар, бұл салым, мысалы, автомобиль немесе алтын, бірақ олар кез-келген жерде кез-келген жерде, әділетті кепілге ие емес.

Ипотека қалай жұмыс істейді

Жалпы алғанда, ипотекалық несие бір және оған шығарылады Бірдей Типтік схема:

  1. Клиент Банктің өтінішін ұсынады, бұл несиенің қажетті мөлшері мен мақсатын көрсете отырып. Несиенің мақсаты - басты нәрсе. Өтініште сіз сатып алуды жоспарлағаныңызды көрсету керек: бастапқы немесе екінші немесе сіз мүлдем сатып алмайсыз, бірақ сіз мүлдем сатып алмайсыз, бірақ қайта қаржыландыруға несие алып, пәтеріңізді салым етіп тастаңыз. Егер сіз Басынан бастап, мақұлданғаннан кейін, қосымшаны алғаннан кейін өтінімді қайта қарау қажет болуы мүмкін.
  2. Банк қарыз алушы құжаттарын зерттейді: мысалы, сертификат 2-NDFL , тәжірибе көрсетілетін жұмысқа орналасу туралы жазбаның көшірмесі. Банк сонымен бірге несие тарихына және болашақ қарыз алушының несиелік рейтингін де қарастырады. Егер несие беруші клиенттің төлемдер уақытында жасай алатындығына сенсе, ол несие бекітеді.
  3. Клиент жаңа ғимараттағы немесе қайталама нарықтағы жылжымайтын мүлік объектісін іздейді.
  4. Клиент жылжымайтын мүлікті таңдаған кезде, ол банкке құжаттарды ұсынады.
  5. Егер Банк мәмілені мақұлдаса, сатушы және сатып алушы келісімшартқа қол қояды. Ресми түрде, көбінесе есептеулер осы кезеңде жиі кездеседі: сатып алушы ақшаны ұяшыққа немесе шотқа салады, бірақ сатушыға әлі ешқандай қол жетімділік жоқ.
  6. Банк мүліктік құқықтар мен жылжымайтын мүлік ауыртпалықтарын тіркеуді тіркеу үшін құжаттарды дайындайды. Ауданды тіркеу кезінде ипотека жасаңыз. Ипотека кепілдік болып табылады. Ипотека иесі салынды мүліктің иесі болуға немесе осы мүлікті сатуға және Қарыз алушының қарызын өтеуге құқылы. Клиент құжаттарды Розресстрге жалдады, ал ипотека банкте қалады.
  7. Құжаттарды құжаттағаннан кейін сатушы ақшаға қол жеткізе алады.
  8. Қарыз алушы қарызды қабылдаған кезде, Банк ипотеканы қайтарады.
  9. Егер Кейбір түрлері Клиент төлемді тоқтатады, банк сатуға арналған жылжымайтын мүлікті ұсынады. Сатып алушы борышкер ақырында пәтер сатылады. Табыс ақшасы несиені өтеуге кетеді, баланс қарыз алушы болып табылады.

Бұл жеңілдетілген схема. Ипотекада, кез-келген банктік өнімдегідей, көптеген нюанстар. Несие шарттары әр түрлі банктерде ерекшеленеді және көптеген факторларға байланысты, мысалы:

  • Өтірік сатып алыңыз қарыз алушының негізгі немесе қайталама нарығындағы тұрғын үй;
  • Сатып алу дегеніміз не: пәтерлер, пәтер, жеке үй;
  • Клиенттің жұмыс түрі: Жұмыс жұмыс істейді жалдау арқылы Ол жасайды Кәсіпкер, ЖШС құрылтайшысы.

Біз жылжымайтын мүлік туралы бәрін білеміз

Біз кешенді жағдайларды баспана сатып алу және сатумен бөлісеміз, меншік иелеріне қатысты заңдар туралы айтып береміз

Өтірік ипотека алыңыз

Егер жарна жалақының жартысынан көбі болса, қаржы сарапшылары ипотека жасамауға кеңес береді. Ипотека ұзақ уақытқа созылады. Егер бірден несие төлеу қиын болса, онда бірнеше жылдан кейін одан да қиын болады. өйткені Инфляция бағасы айналасында өседі және несие беру, несие беру, жұмыс істемейді.

Егер ай сайынғы төлемдер кірістің жартысынан аз болса немесе қарыз алушының жалақысының өсу перспективалары бар, содан кейін ипотека пайдалы.

Ипотекалық несиелер мен қасапсыз. Ипотекалық міндеттемелер:

  1. Барлық қажетті мөлшерде тұрғын үй сатып алу мүмкіндігі.
  2. Сіз жөнелтілмеген пәтерден жөндеуден өткізілмей, алынбалы пәтерден айырмаңыз.
  3. Ипотекалық несие - бұл тұрғын үйдің бағасын белгілеу мүмкіндігі. Барлығы қымбат, ал пәтер жоқ;
  4. Ипотека пәтері ақша табады немесе ақша табады. Егер қарыз алушы өзі қойса, ол жалдау ақысын үнемдейді. Егер сіз өтсеңіз Біреу Тағы біреуі - төлем алады. Жалға алу бағасы өсуде, ал несие бойынша төлем өзгеріссіз қалады.

Кәмелетке толмағандардың ипотекасы:

  1. Көбінесе бұл көптеген жылдар немесе тіпті ондаған жылдар бойы несие. Егер Кейбір түрлері Қарыз алушы жұмысын жоғалтады және төлем жасай алмайды, банк пәтерді алады.
  2. Үлкен артық төлемдер. Мысалы, 5 жыл ішінде 10% -дан төмен несие артық төленеді.
  3. Сақтандыру шығындары. Бастапқы жарнадан басқа сізге пәтерді сақтандыру үшін ақша қажет болады. Сақтандыру сыйлықақылары несие жабылғанға дейін жыл сайын жүргізілуі керек. Басқа банк қарыз алушының өмірі мен денсаулығын сақтандыруды талап етеді. Егер клиент өз өмірі мен денсаулығын сақтандырмаса, ипотека бойынша сыйақы көтеріледі.
  4. Жеке бастама бойынша ипотекалық тұрғын үйді сату тек Банктің рұқсатымен ғана қол жеткізе алады. Сату сатуға тура келеді астынан Кепіл қиын. Егер сатып алушы қолма-қол ақшамен болса, бұл оңайырақ. Бірақ ол ипотекамен бола алады. Егер оның алғашқы үлесі ипотекалық қарыздың теңгерімін өтсе - ешқандай проблемалар жоқ. Егер ол жабылмаса - осындай келісімді жүргізуге келісетін банкті табу қажет. Бірақ көптеген ондай транзакциялар жүргізеді.

Ипотека немесе несие. Ипотека бойынша сыйақы мөлшерлемесі төмендейді, өйткені Банктің тәуекелдері ең аз. Қандай да бір күннен кейін тұрғын үйді әрдайым сатуға болады.

Бірақ кейде қарыз алушы ипотека емес, әдеттегі тұтынушылық несие алу үшін ыңғайлы. Мысалы, егер аз мөлшерде болса, 15-20% тұрғын үйдің жалпы құнынан. Тұтынушылық несие тез толықталады, ал оны беру ықтималдығы ипотекалық несиелерден жоғары.

Ипотека немесе үнемдеу. Егер сізде өз пәтеріңіз болса, жаңа жылжымайтын мүлікке жиналу мүмкіндігін қарастырыңыз. Ақша Барайық Бастапқы жарнада сіз қызығушылық танытуға болады. Бұл жалақының бұл бөлігі болар еді Банкке беру үшін сіз салымнан кейінге қалдыруға болады.

Ипотека немесе жалдау. Егер ипотекалық төлемдер сомасы ай сайынғы жалдаудан жоғары болса, оны ипотекаға алуға қарағанда тұрғын үйге тиімдірек жинайды. Ақша Барайық Ай сайынғы төлемде сіз екі бөлікке бөле аласыз: біреуі үшін пәтер жалға алу үшін, екіншісі, оны кейінге қалдыру.

Олегтің 400 мың рубль жиналғаны делік. Айлық жалақыларда 30 мың рубль ақысыз ақша бар. Оларды ипотекалық банкаға төлеудің орнына, сіз пәтерді 10 мыңға жалдай аласыз, ал қалған 20 мыңын кейінге қалдыруға болады.

Сізге ұнайтын пәтер 2 миллион рубльден тұрады. Банк 10% -ға дейін ипотека береді, ал депозиттер 6% құрайды. Екі нұсқаны да қарастырыңыз: Сақтау немесе несие алу.

Пәтерде жинақтау 5 жыл және 2 айда шығады. Осы уақыт ішінде салымға 2 миллион рубль жинақталады, оның ішінде 360 мың, ол Банкке пайыз түрінде есептеледі. 620,000-да, бүкіл кезең ішінде пәтерді жалға алыңыз.

Бұл ипотеканы 5 жылдан 10 айдан 10 айға дейін өшіреді. 400 мың бала алғашқы жарна ретінде барады, ал 1,6 миллион Олег несие береді және ай сайын 30 мың адамға ақша береді. Нәтижесінде несие бойынша артық төлем 518 мың рубль болады.

Біздің мысалда пәтерде үнемдеу тиімдірек. Бірақ бұл схема бағаның өсуін ескермейді. Бес жыл ішінде жылжымайтын мүлік едәуір көтерілуі мүмкін. Жалға берілетін тұрғын үй де өсіп келеді. Бес жылдағы жөндеу шығындары да жоғары болуы мүмкін.

Тиімдірек - ипотека бойынша тұрғын үйді үнемдеңіз және сатып алыңыз немесе сатып алыңыз

Ипотекалық жүйенің мүшелері

Тұтынушы сияқты мақсатты емес несие бар схемада, әдетте, тек екі тарап, қарыз алушы мен несие беруші болады. Ипотека жағдайында бұл күрделірек, өйткені жылжымайтын мүлікті сатып алу жөніндегі мәміле параллельді.

Қарыз алушы Несие береді, банкте тұрғын үй сатып алу үшін ақша алады. Қарыз алушылар бірнеше, мысалы, күйеуі мен әйелі бола алады.

Жалқау Несие беруші мүлікті қарызды қамтамасыз етеді. Олар қарыз алушы сияқты және сәйкес келуі мүмкін.

Кім, Ол бірдей несие беруші - жылжымайтын мүлікпен қамтамасыз етілген несие шығаратын заңды тұлға. Бұл банк емес. Мысалы, ипотекалық несие жас отбасылардың қолдауына негіз бола алады.

Жылжымайтын мүлік сатушысы. Бастапқы нарықта - бұл әзірлеуші ​​компания немесе Тапсырыс туралы келісім бойынша жеке тұлға. Келісімшарттың концессиясы ортақ құрылысқа қатысушы пәтер алмауға шешім қабылдаған кезде. Содан кейін ол әзірлеушіден тұрғын үйді талап ету құқығын сатады.

Екінші нарықта жылжымайтын мүлік сатушылар иелері, жеке немесе заңды тұлғалар болып табылады.

Жылжымайтын мүлікке құқықтарды тіркеу - Розресстр. Сатушыға құқық беру құқығын сатып алушыдан сатып алушыға және ауыртпалыққа ипотека түріндегі беруді тіркеу.

Сақтандыру компаниясы Қарыз алушының өмірі мен денсаулығын сақтандырады.

Кепші - қарыз алушыға сеніп тапсырылған жеке немесе заңды тұлға. Егер ол төлеуді тоқтатса, қарыз кепілдікке барады. Егер Банк қарыз алушының төлем қабілеттілігіне күмәнданса, кепілдік қажет: мысалы, ол қазірдің өзінде бар Бір рет Басқа қарыздар бойынша кідіріс болды. Кепілдік қарыздың қайтарылмайтын қаупін азайтады.

Ипотекалық несие агенттіктері және ипотекалық инвестициялық компаниялар Кім ипотекалық несиелер. Бұл жағдайда Қарыз алушы бұдан былай банк, бірақ бұл агенттік қажет емес. Мысалы, « Үй-рФ »Ипотекалық несиелерді байланыстырудың жалпы бағыты.

Бағалаушы Шарт жасалғанға дейін жылжымайтын мүліктің құнын бағалайды. Көбінесе банк тек нақты бағалаушылармен жұмыс істейді.

Ипотекалық несиелер түрлері

Ипотекалық заңда ол туындайтын екі негізді анықтайды: заңға және келісім-шарт негізінде.

Заңға байланысты ипотека Егер несие беруші мен қарыз алушының қарым-қатынасы ипотеканы заңнамаға сәйкес келсе, ол пайда болады. Мұндай жағдайлар:

  1. Тұрғын үй банктік несие бойынша ақша салу немесе сатып алу;
  2. Жер учаскесі мақсатты несие арқылы сатып алынады, және осы несие бойынша төлем үшін учаске кепілге қойылған. Егер ғимарат осы сайтта салынған болса, ол ипотека бойынша да болады;
  3. тұрғын үй әскери ипотека арқылы сатып алынады;
  4. Жылжымайтын мүлік немесе жер жалға алу және депозит ретінде қабылдау, алушы алушы бұл мүлікті немесе жерді алады.

Заңға сәйкес ипотека - сатып алынған тұрғын үйге рұқсат етілген кезде.

Ипотека бір уақытта несиелік келісім негізінде тұрғын үйге меншік құқығын немесе мақсатты тұрғын үй заемының негізінде есепке алынады. Ипотеканы рәсімдеуге өтінімді кепілгер де, кепіл беруші де ұсынуға болады.

Шартқа сәйкес ипотека Қарыз алушы қол жетімді мүлікке баратынын білдіреді.

Келісімшарт бойынша кепілге қойылған кепілдеме ипотекалық шарт негізінде мүліктік құқықтар бергеннен кейін тіркеледі. Ипотеканы рәсімдеуге өтінім кепілгер мен кепілгерлік ипотеканы бірге ұсынуы керек.

Арнайы ипотекалық бағдарламалар

Мемлекет кейбір азаматтарға тұрғын үй сатып алуға көмектесуге дайын - бастапқы комиссияға ақша қосу немесе банктердің ипотека бойынша сыйақысын өтеу. Мұндай бірнеше бағдарламалар бар.

Мемлекеттік қолдауы бар ипотека Пайда болды байланысты 2014 жылы валюта бағамы секірді. Валюталық несиелер - бұл шетел валютасындағы ипотекалық несие алғандар, кенеттен банкке бастапқыда есептелгеннен гөрі басталды. Кейбір сәттілік - олар мемлекеттік қолдау алды. Қарыз алушылар банктерге қайта құрылымдау үшін жүгінеді, содан кейін олар 30% -ы есептен шығарылды.

Жас отбасылар тұрғын үйді салуға немесе сатып алуға субсидия ала алады. Сіз ипотека сатып ала аласыз. Балалары жоқ отбасылар тұрғын үй құнының 30%, балалары бар - 35%. Мемлекеттік бағдарламаның мүшесі болу үшін үміткерлер үш өлшемге сәйкес келуі керек:

  • отбасы мұқтаждықтарды мойындауы керек;
  • Екі ерлі-зайыптылар да 35 жастан кіші болуы керек;
  • Үміткерлерге субсидия алғаннан кейін тұрғын үй сатып алуға ақша керек, немесе олардың кірісі ипотека алуға мүмкіндік беруі керек.

Балалары бар отбасылар үшін ипотека. 2018 жылғы 1 қаңтардан кейін отбасы екінші немесе кейінгі баланы туды, ал 6%, ал Қиыр Шығыстың тұрғындары 5% -ға дейін ипотека алады. Іс жүзінде, көптеген банктерде бағам аз, ал 4% -дан төмен. -Ден Бірдей Бағдарлама ескі ипотекалық несиені қайта қаржыландырады.

Қиыр шығыстан басқа барлық аймақтардағы жеңілдікті ипотека тек бастапқы баспанаға беріледі.

Көптеген отбасылар үшін ипотеканы өтеу үшін субсидия. Мемлекет 450 000-ға дейін төлейді РҮш немесе одан да көп баласы бар отбасыларға ипотекалық қарыздар есебінен. Мемлекеттік қолдау құқығы 2019 жылдан 2022 жылға дейін үшінші немесе одан кейінгі бала қоса алғанда, анасы немесе әкесі бар. Ипотека болғандығы маңызды емес: жаңа ғимараттағы пәтер немесе қайталама нарықтағы пәтер, үй құрылысы үшін жер учаскесіне немесе меншікті капиталға қатысу туралы келісім жасалды.

Ана астанасы ипотекасы. Ана астанасы - екінші баладан шыққаннан кейін зейнетақы қорын шығаратын сертификат. Қазір оның мөлшері 466 617 құрайды Р. Матратинаны бала үш жыл өткеннен кейін өткізуге мүмкіндік береді. Ерекшеліктер бар: мысалы, негізгі қарызды өтеу немесе бастапқы ипотекалық жарықтың өтелуі. Перзерлік капиталды ипотекаға қалай жіберуге болады, біз егжей-тегжейлі айттық.

Әскери ипотека. Ресейде әскери ипотекалық субсидиялау бағдарламасы бар. Жауынгер сатып ала алады немесе дайын болады. Ол үшін ипотека қызмет ететін адам мемлекетке төленеді. Пәтер немесе үйге елдің кез-келген нүктесінде ғана емес, әскери бөлім орналасқан аймақта ғана емес, сатып алуға рұқсат етіледі.

Бағдарламаға қатысу үшін сіз үш шартты орындауыңыз керек: келісімшарт бойынша, Ресей Федерациясының азаматы болу және Бағдарламаға қатысушылардың арнайы тізіліміне алу.

Жас мамандар үшін ипотека. Аймақтық деңгейде белгілі бір мамандықтар бойынша мамандар қолдау бағдарламалары бар: оқытушылар, дәрігерлер, ғалымдар.

Мәскеу облысында «әлеуметтік ипотека» беріледі. Облыс Үкіметі дереу тұрғын үй құнының 50% төлейді, ал екінші 50% несие мерзімінде төлейді. Бағдарламаға қатысушы ипотекалық несие пайызын ғана төлейді.

«Socipotek» бағдарламасына қатыса алады, дәрігерлер, жедел жәрдем мұғалімдері, бастауыш сынып мұғалімдері, математика, математика, орыс және ағылшын тілі және жас ғалымдар.

Сіздің аймағыңызда қандай әлеуметтік ипотекалық бағдарламалар жарамды, сіз жергілікті әкімшілікте білім алуыңыз керек.

Әзірлеушілерден арнайы ұсыныстар. Көбінесе банктер төмендетілген ипотека ұсынады 1-2% Аккредиттелген әзірлеушілерден тұрғын үй үшін бар. Аккредиттеу банкін шығару сияқты Әзірлеуші ​​сенімді екенін мойындайды және сатып алушы пәтер алады. Сонымен, ипотекалық несие дәл қамтамасыз етіледі.

Аккредиттеу үшін Банк құрылыс компаниясының беделін және қаржылық есептерін тексереді. Сонымен қатар, үйге қатысты құжаттарды зерделеу: құрылыс рұқсаты, меншік немесе жерді жалдау шарты және жобалық құжаттама. Әдетте Банк аккредиттелген әзірлеушімен байланысты: несиелер салу және компанияның шоттарына қызмет етеді.

Көбінесе ипотекалық мөлшерлеменің төмендеуі - әзірлеушіден жасырын жеңілдік. Банк өтінімді қысқартады, ал әзірлеуші ​​оны өзіне қайтарады. Осылайша, қосулы. сияқты Сату арзанырақ.

Ипотекалық несие алудан бұрын не білу керек

Бастапқы төлемде қанша ақша жиналады. Әрбір банктің бастапқы жарнаның ең аз мөлшеріне қойылатын талаптар бар, бірақ әдетте ол 10-15% Тұрғын үй құнынан. Салымның үлесі несие беру туралы шешімге және несие пайыздық мөлшеріне әсер етеді: неғұрлым көп салым, ставканы төмендету. Банк Қарыз алушылармен жақсы жұмыс істейтінін түсінеді, бұл сіз несие алу пайызын ала алмайсыз.

Сонымен қатар, ең көп бастапқы жарна артық төлемді азайтады, өйткені несие мөлшері аз.

Ипотекалық несиенің ең аз мөлшері және оны есептеу Банкке тәуелді. Көбінесе бұл 300 мың рубль. Несие мөлшері аз, пайыздық мөлшерлеме - несие қайтарылмаса, ықтимал шығындар да азаяды.

Қарыз алушының өтеуге қаржылық мүмкіндіктері. Банк қанша адам несие төлейді және басқа да міндетті төлемдерді ескереді деп санайды. Несиелік жүктеме кірістің 50% -ынан аспайтын оңтайлы. Егер сіз 100 мың рубль алсаңыз, онда ай сайын 50 мыңға дейін несие алуға рұқсат етіледі.

Табыс мөлшері балалар мен қарт ата-аналар, сондай-ақ міндетті төлемдер, сондай-ақ міндетті төлемдер - коммуналдық, алимент, басқа қарыздар және т.б .

Табыс жаттықтырушыларының және кепілгерлердің мөлшерін және тұрақты түсімдердің мөлшерін ұлғайту: жалдау ақысы, қосымша жұмыстан түскен кірістер, дивидендтер.

Несие сомасы қандай факторларға байланысты:

  1. Табыс - ол жоғарыдан гөрі, банктің неғұрлым көп болуы.
  2. Клиенттің кірісі несие бойынша қажетті мөлшерде алуға мүмкіндік бермесе, коахер немесе кепілгердің болуы.

Пайыздық мөлшерлемелер:

  1. Тіркелген ставка - бұл төлем кезеңінде өзгермейтін несиенің пайызы. Бекітілген ставка жиі қолданылады.
  2. Құбылмалы сыйақы мөлшерлемесі несие келісімінде бекітілген формула бойынша есептеледі. Бұл формулада Кей-бір Айнымалы мән. Мысалы, орталық банктің негізгі бағамы. Егер ол азаяса, онда несие пайызы түседі және керісінше. Әдетте өзгермелі ставка белгіленген төменде, бірақ бұл қарыз алушы үшін тәуекел. Нарықтағы жағдайды болжау қиын, ал бірнеше жылдан кейін немесе бірнеше айдан кейін төлем күрт өсуі мүмкін байланысты Өзгермелі мөлшерлеменің өзгеруі.
  3. Айнымалы немесе аралас ставка - гибридті және құбылмалы мөлшерлеме. Несие пайызы несие мерзімінің жалпы бөлігінде ғана құрылды - мысалы, 3 жылға, 3 жылға, 20 жыл ішінде несие бар. Осы 3 жыл өткен кезде, ставка өзгермелі болады. Бұл тәуекел Қарыз алушыға арналған, бірақ айнымалы деңгей әдетте төменірек болады.

Өтеу әдістері. Әдетте, Банк Клиенттің шотынан ай сайынғы несие бойынша төлем сомасын есептен шығарады. Бұл жарна, банктік картаны немесе ағымдағы шотты есепке алуы мүмкін. Кейбір банктерде ипотеканы өтеу үшін жеке ағымдағы шот ашыңыз немесе арнайы карта жасаңыз, бірақ мәні бірдей : Сіз ай сайын сіз осы жерден ақша аласыз. Клиент қажет болғаннан көп ақша таба алады, бірақ төлемнің мөлшерін ғана айтады. Егер келісімшартта көрсетілген күн дұрыс емес болса, ол кідіріс болып саналады. Төлемдер есептен шығарылған есептік жазбаны әр түрлі жолдармен толтырыңыз:

  • Жалақының бір бөлігін тізімдеуге әр ай сайын жұмыстан есеп беруден сұраңыз;
  • Банкке өтініш жазыңыз, сонда ол жалақы сияқты тұрақты банктік картаның ақшасын жазғаны үшін жазыңыз;
  • төлем келісімшартқа немесе ағымдағы шотты алуға қосымша келісім беру, сонда төлем сол жерден есептен шығарылады;
  • ай сайын кассалық қолма-қол ақшамен;
  • Банктің мобильді қосымшасындағы немесе Интернеттегі есептік жазбаңыздағы автоматты аударманы теңшеңіз.

Егер Қарыз алушы қарыздың бір бөлігін мерзімінен бұрын өткісі келсе, ол осы банк туралы ескерту қажет: Сайттағы мобильді қосымшасы немесе жеке шот арқылы бөлімге мәлімдеме жазыңыз.

Төлемдер түрлері. Ипотекалық несие екі бөлімнен тұрады: негізгі қарыз және оны пайдалану үшін комиссия мүдделілік болып табылады. Қайта төленгені не және қалай өтеледі, төлем түрімен анықталады.

Аннуитеттік төлем барлық қарыздар және барлық пайыздар соманың біріне қосылады және несие мерзіміне бөлінеді. Нәтижесінде, әр ай сайын қарыз алушы біреуді төлейді Ойыешық Сомасы. Бірақ алдымен бұл мөлшерде көп бөлігі қызығушылық тудырады, ал соңына жақын - негізгі қарыз. Аннуитеттік төлем ай сайынғы төлем мөлшері өте маңызды болған кезде таңдаған дұрыс. Мысалы, егер кірістер тұрақсыз болса немесе оның көпшілігі ипотекаға түссе.

Сараланған төлем - қарыз несие мерзіміне бөлінген кезде және пайыздар ай сайын қанша адам банк бола алады. Нәтижесінде, алғашқы айларда несие қарыз алушыға қарағанда, соңғысы әлдеқайда аз, бірақ бастапқы қарыз біркелкі азаяды. Нәтижесінде қарыз алушы банкке пайыздан аз береді. Сараланған сараланған, сіз үшін ең үлкен төлем қашан апат болған кезде таңдаған дұрыс.

Комиссияның мөлшері. Несие бойынша пайыздардан басқа, Банк Комиссияның басқа қызметтерге келісімшартқа отыра алады. Кейбіреулерге заңмен тікелей тыйым салынған. Мысалы, өтінімді қарау үшін ақша алу мүмкін емес немесе несие берудің фактісі. Олар жоғары арбитраж сотында сендірген сайын, Банк комиссияны тек клиентке тәуелсіз қызметтерді ұсыну үшін алуға құқылы. Тәуелсіз қызмет - басқалардан бөлінуде болуы мүмкін. Өтінімді қарау немесе несие беруді қарау несиелеу қызметіне байланысты.

Шартты бұзу шарттары. Азаматтық кодекс үш жағдайда келісімшартты бұзуға рұқсат береді:

  1. Тараптардың келісімі бойынша. Мысалы, қарыз алушы жұмысынан айырылып, бұдан былай несие бере алмайтынын түсінеді. Ол банкке бұрылады, келіседі. Пәтер сатылады, банк қарыздың теңгерімін алады, ал клиент - қалған ақша.
  2. Сот арқылы. Мысалы, Қарыз алушы төлемдерді тоқтатып, келісімшартты бұзды, және Банк қатынастарды тоқтатуға шақырды.
  3. Тараптардың бірінің бастамасымен, егер ол келісім-шарт бойынша жазылса немесе заңмен рұқсат етілсе. Мысалы, келісімшарт бойынша, егер Қарыз алушы екі ай бойы несие бермесе және Банкпен байланысқа түспесе, ол әрекет етуді тоқтатады деп нақты мәлімдеді.

Сақтандыру шарттары. Банк:

  • өмір мен денсаулықты сақтандыру;
  • Жұмыстың жоғалуынан сақтандыру;
  • Егер мәміле жарамсыз немесе заңсыз деп танылған жағдайда, сақтандыруды сақтандырудан қорғау.

Егер тәуекелдер жоғарылаған болса, қанша пайыздық мөлшерлеме өскенін анықтаңыз.

Шарттар сақтандыру схемасына байланысты әр түрлі: агенттік немесе ұжым. Агенттік схемасымен саясат сақтандыру компаниясымен, алкамен - банкпен бірге жасалады.

Агенттік пен ұжымдық схемалар арасындағы айырмашылық

Агенттік схемасы Ұжымдық схема
ДДҰ сақтандырушы ретінде әрекет етеді Сақтандыру компаниясы Банк сақтандыру компаниясымен бір келісімшарт жасасты және өз клиенттеріне қосылуды ұсынады
Сақтандыру қаншалықты тез төленеді Бір айдан ерте емес: келісімшарт бойынша белгіленген мерзімде және құжаттар ұсынылғаннан кейін ғана Бірден Сақтандыру жағдайы басталған кезде
Сақтандыру жағдайы болған кезде несие қалай жабылады Сақтандыру төлемі тек несие органын ғана қамтиды және сақтандыру компаниясы сақтандыру компаниясы деп танылған кезде пайда болған пайыздарды өтемейді Банк бенефициар ретінде әрекет ететіндіктен, несие жабады бірден Сақтандыру жағдайы басталған кезде
Сақтандыру тарифі қалай? Белгілі бір клиенттің мәліметтеріне байланысты Барлық клиенттер үшін тіркелген тариф, қарыз алушылар үшін орташа есеппен 45 жасқа дейін - сақтандырудың барлық 3 түрі үшін 1,5%
Артылықшылықтар мен кемшіліктер Құны тұтынушы туралы мәліметтер негізінде есептеледі Қарыз алушылардың ұқсас санаттары үшін құны
Сақтандыру компаниясы жыл сайын тарифті көтереді Тариф көтерілмейді және ипотеканың барлық кезеңінде сақталмайды. Кейде сақтандырудың екінші және одан кейінгі жылдары 0,45% жеңілдікпен қамтамасыз етілген.
Барлық үш тәуекелді сақтандыру кезінде өтінімдер мен шығыстардың артуы Агенттіктің төмендеуі 0.25-1% , сондықтан жалпы шығындар да төмен
Қарыз алушы өмірді сақтандыру және денсаулығы кезінде сақтандыру мен денсаулық кезінде аз мөлшерде төлейді Сақтандыру сыйлықақысы агентке қарағанда жоғары
Сақтандыру компаниясын денсаулық туралы мәліметтер бойынша ұсыну немесе медициналық тексеруден өту қажет Денсаулық сақтау құжаттары қажет емес
Клиент мәміле бойынша келісімшартқа қол қояды. Жыл сайын сақтандыру компаниясында жаңа мерзімге саясатты кеңейту қажет Құжаттарды жеңілдетілген құжаттарды басқару: клиент қосылу туралы келісімшарттың қызметіне қосылады. Саясат автоматты түрде ұзартылады
Сақтандыру және сыйлықақы төлемдерін танудың ұзақ процесі Сақтандыру сыйлықақысы төленеді бірден Ұзақ мерзімді іс-шараларсыз сақтандыру жағдайы басталғаннан кейін

ДДҰ сақтандырушы ретінде әрекет етеді

Агенттік схемасы

Сақтандыру компаниясы

Ұжымдық схема

Банк сақтандыру компаниясымен бір келісімшарт жасасты және өз клиенттеріне қосылуды ұсынады

Сақтандыру қаншалықты тез төленеді

Агенттік схемасы

Бір айдан ерте емес: келісімшарт бойынша белгіленген мерзімде және құжаттар ұсынылғаннан кейін ғана

Ұжымдық схема

Бірден Сақтандыру жағдайы басталған кезде

Сақтандыру жағдайы болған кезде несие қалай жабылады

Агенттік схемасы

Сақтандыру төлемі тек несие органын ғана қамтиды және сақтандыру компаниясы сақтандыру компаниясы деп танылған кезде пайда болған пайыздарды өтемейді

Ұжымдық схема

Банк бенефициар ретінде әрекет ететіндіктен, несие жабады бірден Сақтандыру жағдайы басталған кезде

Сақтандыру тарифі қалай?

Агенттік схемасы

Белгілі бір клиенттің мәліметтеріне байланысты

Ұжымдық схема

Барлық клиенттер үшін тіркелген тариф, қарыз алушылар үшін орташа есеппен 45 жасқа дейін - сақтандырудың барлық 3 түрі үшін 1,5%

Артылықшылықтар мен кемшіліктер

Агенттік схемасы

Құны тұтынушы туралы мәліметтер негізінде есептеледі

Ұжымдық схема

Қарыз алушылардың ұқсас санаттары үшін құны

Агенттік схемасы

Сақтандыру компаниясы жыл сайын тарифті көтереді

Ұжымдық схема

Тариф көтерілмейді және ипотеканың барлық кезеңінде сақталмайды. Кейде сақтандырудың екінші және одан кейінгі жылдары 0,45% жеңілдікпен қамтамасыз етілген.

Агенттік схемасы

Барлық үш тәуекелді сақтандыру кезінде өтінімдер мен шығыстардың артуы

Ұжымдық схема

Агенттіктің төмендеуі 0.25-1% , сондықтан жалпы шығындар да төмен

Агенттік схемасы

Қарыз алушы өмірді сақтандыру және денсаулығы кезінде сақтандыру мен денсаулық кезінде аз мөлшерде төлейді

Ұжымдық схема

Сақтандыру сыйлықақысы агентке қарағанда жоғары

Агенттік схемасы

Сақтандыру компаниясын денсаулық туралы мәліметтер бойынша ұсыну немесе медициналық тексеруден өту қажет

Ұжымдық схема

Денсаулық сақтау құжаттары қажет емес

Агенттік схемасы

Клиент мәміле бойынша келісімшартқа қол қояды. Жыл сайын сақтандыру компаниясында жаңа мерзімге саясатты кеңейту қажет

Ұжымдық схема

Құжаттарды жеңілдетілген құжаттарды басқару: клиент қосылу туралы келісімшарттың қызметіне қосылады. Саясат автоматты түрде ұзартылады

Агенттік схемасы

Сақтандыру және сыйлықақы төлемдерін танудың ұзақ процесі

Ұжымдық схема

Сақтандыру сыйлықақысы төленеді бірден Ұзақ мерзімді іс-шараларсыз сақтандыру жағдайы басталғаннан кейін

Ипотека бойынша қандай тәуекелдер бар

Табысты жоғалту немесе азайту - Бұл қарыз алушының негізгі тәуекелі. Егер қарыз алушы жұмысты жоғалтып, тез таусылып қалса, онда жаңасын таба алмайды дәл сондай Жалақы, ол несие үшін төлей алмайды. Банк өзінің ақшасын алмайды және күн сайын кешіктіру айыппұлдарды есептейді. Қарыз алушыдағы жалпы қарыз өседі. Соңында қалпына келтіру көтеріледі - қарыз алушы тұрғын үйсіз қалады.

Валюталық тәуекел Егер Қарыз алушы ипотекалық несие рубльде емес, еурода немесе доллармен алынса, бұл пайда болады. Кез келген уақытта валюта бағамы кенеттен секіріп, банк алдындағы қарыз дереу артады.

Төмендетілген құн немесе жылжымайтын мүліктің зақымдануы. Жылжымайтын мүліктің зақымдануы жиі кездеседі - оттан, көршілерді су басу, дауыл. Бұл тұрғын үй арзанырақ, өйткені сұраныс құлады. Нәтижесінде Қарыз алушының банктің алдындағы қарызы қалады, ал тұрғын үйдің нақты құны азаяды.

Тәуекелдерді қалай азайтуға болады

Тәуекелдерді азайтудың классикалық тәсілі - сақтандыру.

Сақтандыруға болады. Сіз өзіңізді қарыз алушыға және тұрғын үймен қамтамасыз ете алатын барлық жамандықтан сақтай аласыз: жұмысынан айрылудан, денсаулық пен мүгедектіктің, өлімнен, өрттен және табиғи катаклизмдерден өткір нашарлаудан сақтай аласыз.

Кепіл субъектісін сақтандыру Заңға сенімді болыңыз. Қарыз алушы өзінің мүлкін жоғалтып, бүліну қаупінен сақтандыруы керек.

Өмірді сақтандыру және қарыз алушының денсаулығы Заң бойынша, қажет емес, бірақ банктер жасайды.

Қаржылық тәуекелдерді сақтандыру Банктің өз есебінен өзіңіз үшін жасайды. Бұл жылжымайтын мүлік қарыз алушыға ақы төлеуді тоқтатқан жағдайда, ал кіріс ақша қарыздармен айналыспайды.

Титулды сақтандыру. Жылжымайтын мүлік нарығында даулар көп байланысты Құжаттар: меншік құқығы бұзылып, пәтерге сатушыға қайтарылады. Мысалы, пайда болады Кей-бір Басқа иелер, акциялар кәмелетке толмаған балаларға тиесілі, меншік иесі жазылған келісімге қол қойды, ал үш сатушыдан Киелі кітаптың шарттарында, сондықтан мәміле жарамсыз. Нәтижесінде сатып алушы зардап шегеді. Титулды сақтандыру - осындай істі қорғау.

Ипотека алу үшін не қажет

Ипотекалық несиелер, қарыз алушыларға, жылжымайтын мүлікке және құжаттарға типтік талаптар шығаратын банктер.

Қарыз алушыларға қойылатын талаптар Банктер еріткіш борышкерді алу үшін алға қойды. Ипотекалық бағдарламаларда олар жас, тәжірибе, табыс бойынша артықшылықтарды тағайындайды.

Қарыз алушының жасы. Минимум - 20-21 жыл Максимум - әдетте 65 жаста. Мүмкін, 75, мысалы, Сбербанктан. Максималды жас несиені толық өтеу кезінде орнатылады. Егер сіз 45 жыл ішінде ипотекалық несие іздесеңіз, ал ең жоғарғы жасы - 65, банк несие беруге 20 жылдан аспайды.

Коахерді тарту Банк талап етпейді, бірақ мақұлдайды. Бірлескен адам кез-келген ересек туыс, дос бола алады. Егер күйеуі берілмесе, күйеуі немесе әйелі заңға сәйкес автоматты түрде коахерге айналады.

Жұмыспен қамту тәжірибесінің ұзақтығы. Бір жерде ең аз жұмыс мерзімдеріне және жалпы жұмыспен қамту мерзіміне қойылатын талаптар бар. Бір жерде, әдетте, сіз жұмыс істеуіңіз керек 3-4 ай , ал жалпы тәжірибе болуы керек 6-12 ай .

Қарыз алушының төлем қабілеттілігін бағалау (андеррайтинг). Әр банктің клиент төлем қабілеттілігін бағалау схемасы бар. Тұрғын үйді дамыту институтының жалпы техникасы бар » Үй-рФ « Ол арқылы мемлекет барлық ипотекалық субсидияларды жібереді. Серіктес банктер » Үй-рФ »Көрсетілген техниканы қолдану керек. Онда сипатталған, қарыз алушының тартымдылығын неғұрлым арттырады және ол азайтады. Мысалы, егер соңғы екі жыл ішінде қарыз алушы екі айдан астам уақыт бойы жұмыс істемесе, несие беруші неге мұндай үзіліс болғанын білуі керек. Жауап бойынша, Банк клиенттің қаншалықты тұрақты жұмыс істейтінін және Сұраныс бойынша өтірік Бұл еңбек нарығында.

Қажетті құжаттар - қарыз алушының жеке басын және кірістерін растайтын құжаттар. Дипломдар немесе туу туралы куәлік қажет емес.

Қарыз алушының материалдық жағдайын анықтайтын құжаттар, - Бұл басқа құнды меншіктің болуын растайтын құжаттар, коттедждер, автомобильдер, бағалы қағаздар немесе табыс көзі. Егер қарыз алушы жұмыс істесе және жұмыс істесе бір жерде , Қосымша кірістер сыртқы толық емес немесе азаматтық-құқықтық келісім тәртібін растайды.

Жеке кәсіпкерге арналған құжаттар. Егер Қарыз алушы жеке кәсіпкер болса, онда ол салық декларациясын, бухгалтерлік есепті, CP есепке алу шотынан үзінді келтіреді.

Ипотеканы қалай ұйымдастыруға болады

Сіз бес кезеңнен өтуіңіз керек: банкті таңдаңыз, қажетті пәтерді табыңыз, иесіне сатып алу және сату мәміле жасау, меншік құқығын тіркеу, сатушымен келісіңіз. Бізде бұл туралы үлкен мақалалар бар.

Банк таңдау. Ипотекалық бағдарлама банктен гөрі таңдайды: төлем мөлшері, мөлшері, мерзімі, төлем мөлшері. Ипотекалық бағдарлама мүлік түріне байланысты: бастапқы немесе қайталама.

Көптеген банктер ұқсас, бірақ жағдайлар жеке жағдайларда ерекшеленуі мүмкін. Мысалы, егер қарыз алушы жалақы жобасының мүшесі болса. Банк барлық қозғалыстарды оның есебімен көреді, жалақыны біледі және көбінесе төмендетілген пайыздық мөлшерлемемен несие ұсынады.

Ірі ірі банктердегі ипотекалық жағдайлар. Ипотекалық несиелер үшін жағдайлар банктердің немесе ипотекалық учаскелердегі сайттарда: « Home-Ru «,» Банктер-Ру «Және» Салыстыру «

Жылжымайтын мүлікті таңдау. Мүмкін сізде үй, еден, пәтер, пәтер түрі, бөлмелер саны бар шығар. Бірақ ипотека бойынша баспана сатып алғанда, тағы екі тармақты ескереді: Банк мақұлданған сома және оның жылжымайтын мүлік объектісіне қойылатын талаптары.

Егер тұрғын үйге ұнаған болса, сатып алушы әдетте аванстық немесе сатушы басқа сатып алушыларды іздеуді тоқтататын депозитке ықпал етеді. Алдын-ала сізден бас тартсаңыз, сіз қайтарылатын ақша. Сатып алушы өзгерген жағдайда кен орны қайтарылмайды. Егер сатушы өз ойын сату үшін өзгерткен болса, ол сатып алушыға қос көлемді депозит сомасын қайтарады.

Банктің сатып алынған тұрғын үйге қойылатын талаптар. Сіз тұруды таңдағаннан кейін, сіздің таңдауыңыз банкті мақұлдауы керек. Банкке сұйық салым қажет - олар проблемасыз сатылатын. Үй ескі, төтенше жағдай болмауы керек және пәтерден басқа қарыздар болмауы керек.

Егер қарыз алушы жеке үй сатып алғысы келсе, оның елді мекенде болғаны жөн және барлық қажетті коммуникациялар болды: жеңіл, су, газ.

Кейбір банктер жатақханада, коммуналдық пәтерден бөлме сатып алудан бас тартады, белгілі бір жылдардағы үйлерде пәтерлер ғана мақұлданады.

Банк құжаттаманы зерттейді және таңдалған пәтерге баға жібереді - ол барлығын алады. Мүмкін, сатушыдан сұралады Кей-бір Қосымша құжаттар.

Нәтижесінде Банк келісімді немесе бас тартуды мақұлдай алады. Сондықтан, ұстап алу туралы келісімде банктік сәтсіздікке ұшыраған жағдайда сіз оралдыңыз.

Неғұрлым тиімді - екінші немесе жаңа ғимарат, Мүмкін емес деп айту. Несие және оған деген қызығушылық тұрғысынан қарыз алушы жаңа ғимарат алудың тиімінен. Мұндай ипотекалық несие бойынша сыйақы екінші деңгейден төмен. Бірақ жаңадан салынған үйде жөндеу қажет және бұл да шығындар.

Екіншіден, көптеген үйлер мен пәтерлерде - Банк шарттарындағы опцияны таңдау оңай болады. Бірақ бұл жаңа ғимаратқа қарағанда қымбатырақ.

Сондықтан, әрбір жағдайды қарастыру және салыстыру қажет.

Мәміле жасаңыз. Әдетте сатушы пәтерді көріп, пәтерді көріп, өзіне ұнайтынын түсінді. Егер мәміле алдағы күндерде өтпесе, көбінесе бастапқы келісімшарт жасалған кезде олар алдын ала сату келісімшартын жасайды.

Сатушымен есептеу Көбінесе банк ұяшықтары немесе аккредитив арқылы кездеседі - арнайы шот. Мұндай жағдайларда тараптардың меншігін тіркеуден бұрын, сату және алу шарты және сатып алушы және сатып алушы ұяшыққа немесе шотқа ақша салады. Тіркелгеннен кейін сатушы ақшаға қол жеткізе алады.

Мемлекеттік тіркеу. Розресрада сатып алушы үйді мүлікке орналастыру керек және ипотеканы тіркейді. Бұл әдетте MFC арқылы жасалады.

Өтірік Ипотекалық брокерлерге бұрылыңыз

Ипотекалық брокерлер үшін олар банктердің ұсыныстарын оқуға және Delve-ді алмаған кезде шағымданады.

Ипотекалық брокердің өзі өтінімдер шығарады, құжаттар мен келіссөздер жиналады. Ол клиент үшін ең тиімді ипотекалық несие таңдайды.

Егер сіз брокерге хабарлассаңыз, мысалы, бейтаныс қаладағы пәтер немесе сіз мәміленің егжей-тегжейін өзгерткіңіз келмейді, бірақ ақша тұрғын үйге инвестициялау туралы шешім қабылдадыңыз.

Егер сіз банктердің сәтсіздігін алған болсаңыз, оған хабарласу қажет. Құзыретті брокер қандай себеп бар екенін анықтайды және оған адал банкке өтініш беру.

Брокерлер банктерден серіктестер үшін, егер серіктестер бойынша тарифтер бойынша: егер Банкке өтініш брокерге қызмет көрсетсе, ипотека төмендетілген деңгейде ұсынылады.

Брокер Қарыз алушының «Банктің көзімен» қарайды

Заборовский Дмитрий

Қарыз бойынша сарапшы

Ипотекалық брокер несие беру нарығындағы және жылжымайтын мүлік нарығындағы кәсіби қатысушы болып табылады. Негізінде, бұл әр түрлі банктердегі ипотекалық бағдарламалардың ерекшеліктерін және құжаттарды қалай толтыру және ұсынуға қатысты білетін адам. Банк қызметкерлерінің сұрақтары жоқ және оның жұмысы да барлық қателіктер мен дәлсіздіктерді жойыңыз.

Бүкіл брокердің көпшілігі стандартты емес жағдайға қол жеткізе алады. Мысалы, Клиент белгілі бір пәтерді ұнатады. Бірақ ол Санкт-Петербургтің орталығында ағаш едендермен бірге орналасқан. Мұндай объект барлық банктер емес, барлық банктер есептеледі, сондықтан сәтсіздіктің пайызы үлкен. Жоғары ықтималдылығы бар, брокер қандай банктерде осындай стандартты емес объектілерді несиелеу бағдарламасы бар екенін және клиенттің құжаттарына дереу қызмет етуі бар екенін біледі.

Тағы бір мысал: Клиент банктік несиелеудің стандартты жағдайларынан ауытқуларға ие. Мысалы, ресми расталған табыс немесе бастапқы жарна жоқ. Брокер бірінші жарна қажет емес бағдарламаны ұсына алады - бұл белгілі бір әзірлеушілерге арналған осындай бағдарламалар бар. Немесе несие бағдарламасына ұсынылады, онда сіз бастапқы салымның орнына, қосымша салымды ұсына аласыз, мысалы, үшінші тараптың кепілі.

Брокерлер әлі де клиентке уақытты үнемдей алады. Ипотекалық брокерлердің көпшілігі - тікелей агенттік келісімшарттары жасалатын банктердің ресми серіктестері. Бұл брокерге клиенттік құжаттарды өз бетінше қабылдауға және өңдеуге мүмкіндік береді. Әдетте, брокермен жұмыс жасау кезінде клиенттің Банкке жеке келуі қажет емес. Клиент тек несие келісіміне қол қою үшін келеді.

Кейбір ипотекалық брокерлерде преференциялар бар және клиент үшін ипотекалық несие мөлшерлемесін бүкіл несие мерзімін қысқартады. Несиелік ұйымдар ірі серіктестердің клиенттері - әзірлеушілер, жылжымайтын мүлік агенттіктері мен риэлторлар, ипотека және несиелік брокерлер үшін несие беруші кезең үшін сыйақы мөлшерлемесі бойынша жеңілдік бере алады. Брокер белгілі бір опцияларды қолдана отырып, кейбір банктердегі ипотекалық мөлшерлемені азайта алады. Мысалы, «Жас отбасы» бағдарламасына сәйкес немесе электронды түрде күресу.

Егер сіз ипотекалық брокермен байланыса аласыз, мысалы, егер адам, мысалы, адамда несие тарихы болмаса немесе ол банктерге алғашқы бас тартуды алған болса. Банк сәтсіздіктердің себептері туралы есеп бермейді. Бұл несие тарихындағы техникалық қателер немесе дұрыс толтырылмаған құжаттар болуы мүмкін. Брокердің мәселесі оларды анықтау болып табылады және егер мүмкіндік болса, онда құжаттарды банкке жібермес бұрын жойыңыз.

Қызметтердің құнын ипотекалық брокердің өзі белгілейді, нақты баға тізімі жоқ. Әдетте, шығын белгілі бір маманның, аймақтың кәсібилігіне, жағдайдың күрделілігіне және брокердің орындалған іс-әрекеттер тізіміне байланысты. Тұтастай алу үшін кеңес алыңыз, ал ипотеканы мақұлдау үшін және белгіленген соманы немесе белгіленген соманы немесе берілген несие сомасының пайыздық мөлшерлемесі бойынша.

Ипотека алған кезде не есімде

Банк ипотекалық несие төлемін есептен шығаратын есептік жазбаны толықтыру үшін, 5 жұмыс күнінен бастап, 5 жұмыс күнінен бастап жақсы. Шоттағы ақшаны кідіріспен алуға болады, ал пайда болады.

Егер келесі төлем мерзімі өткен төлем болса, онда ол айыппұлдарды тамшылата бастайды, банктен қоңырау шала алады, содан кейін несие тарихында мерзімі өткен берешек туралы ақпарат пайда болады. Сондықтан есептік жазбаға алдын-ала ақша салған дұрыс.

Пәтермен не істей аласыз. Ипотекалық пәтерде сіз оңай өмір сүре аласыз және жөндеу жұмыстарын жүргізе аласыз. Кейбір банктер пәтерді жалға алу, жалға беру, қайта құру, отбасы емес мүшелер тағайындау мүмкін емес деп келіссөздер жүргізеді. Мұның бәрі ипотека шартында көрсетілген.

Содан кейін пәтерді несие беруші кез келген келісім берсе, сатуға болады.

Алынған тұрғын үйдің құқықтық мәртебесі. Ипотекалық пәтер Банкке тиесілі емес. Иесі - заемшы, бірақ пәтер несие ақшасына сатып алды. Сонымен бірге, ол өз мүлкін толығымен басқара алмайды.

Қарыз төлеген кезде тұрғын үйдің ауыртпалығы алынып тасталады және меншік иесі барлық құқықтарын алады.

Болады ма Несиені мерзімінен бұрын өтеу

Кез келген борышкер қарызды мерзімінен бұрын қайтаруға құқылы. Ешкім бұл құқықты айырмай алмайды.

Мерзімінен бұрын қосымша өтеу арқылы екі нұсқа мүмкін: несие беру органын азайтыңыз немесе мерзімін қысқартыңыз. Егер сіз несие органын азайтсаңыз, ай сайынғы төлем азаяды. Егер сіз несие мерзімін қысқартсаңыз, төлем өзгеріссіз қалады.

Егер сіз төлем жасасаңыз, не болады

Біріншіден, Банк кешіктіру туралы еске салады, содан кейін сауда-саттықты баспана салыңыз.

Болады ма Пәтерлерді тыңдаңыз. Несие беруші қалақшаға байланысты қарызды өтеуді талап етуге құқылы. Егер ол ипотека шарты бойынша жазылса, Банк тұрғын үйді сата алады. Бірақ көбінесе бұл сотта болады. Бұл пәтердің жалғыз баспанасы немесе ол жерде тұратын балалар екенін сақтамайды.

Ипотеканы өтеу мүмкін болмаса не істеу керек

Егер қарыз алушыға қиын кезеңдер келсе, оны несие берушіге хабарлау керек, сонымен бірге мәселенің шешімдерін іздеу керек. Немесе басқа несие берушіге барыңыз.

Ипотекалық мерекелер. 2019 жылдың жазында ипотекалық демалыстар туралы заң табыс етті. Егер дәлелді себеп болса, қарыз алушылар банкке 6 ай төлемеген шығар, ал Банк айыппұлдарды есептемейді және тұрғын үйге орналастыру үшін төлейді.

Ұзақ мерзімді қайта құру - Бұл қарыз алушы несие жүктемесімен қамтамасыз етілгендей кестедегі немесе төлемдер сомасының өзгеруі. Ол үшін сіз өтініш жазып, Банктің шешімін күтіңіз. Біз бұл туралы «Не істеу керек» мақаласында айттық Аналар Егер ипотека төлеуге ақша болмаса. »

Ипотеканы қайта қаржыландыру - Бұл несие берушіге бір несие берушіге күтім жасау, неғұрлым қолайлы несие шарттары бар. Егер сіз ипотеканы қайта қаржыландырсаңыз, қанша үнемдеуге болатынын есептеңіз:

Ипотекалық субсидияны қалай алуға болады

Ипотекалық субсидия азаматтардың жекелеген санаттарын береді: жас отбасылар, көп балалы отбасылар, әскери қызметкерлер, мемлекеттік қызметкерлер. Субсидияны қалай шығаруға немесе артықшылықты ипотека алуға, біздің мақалаларымыздан оқыңыз:

Есте сақтау керек

  1. Ипотека Қарыз алушы жылжымайтын мүлікке тиген кезде. Банк алдындағы қарыз ипотекалық несие бойынша дұрыс қоңырау шалыңыз.
  2. Розрестрде ипотека фактісі. Егер сіз ЭГР-дан үзінді көшірсеңіз, бұл пәтер немесе үйдің ауыртпалығы бар екендігі көрсетіледі.
  3. Депозитке аударылған жылжымайтын мүлік, сақтандыруды ұмытпаңыз. Кейбір банктер қарыз алушының өмірі мен денсаулығын сақтандыруды талап етеді.
  4. Ипотекалық брокерлер үшін олар банктердің ұсыныстарын оқуға және Delve-ді алмаған кезде шағымданады.
  5. Пәтер иесі - қарыз алушы.
  6. Егер сіз несие төлемесеңіз, банк алдымен кешіктірілген, содан кейін баспана шығарады. Тұру тіпті егер балалар болса да, тұру алынып тасталады.

Добавить комментарий